提問: 匆相遇
分類:泰康鑫享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險,一款好的保險憑借“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”這個特點,引來特別多朋友進行研究。
所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎?
下面就給大家做個詳細的測評,瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點,得到的利益咋樣!
由于關(guān)于保險,還存在小伙伴不太明白,那么可以先閱讀下這知識小手冊:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!
大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖:
看完這張保障圖大家就有大致的了解了,鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活,如下:生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。
撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。
多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣,現(xiàn)在為大家介紹一下!
>>亮點:
1、繳費期限靈活
鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。
躉交也不難理解,就是一次全部把保費交清,主要針對的人群就是收入比較高,但是不太穩(wěn)定。
年交只是繳付保費的方式是每年而已,如果收入穩(wěn)定的話,還是非常適合的。
這樣能夠?qū)ν侗H擞幸欢ǖ倪x擇性,尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇,很有靈活性哦~
不明白該要什么樣的繳費期限?那就看看保險專家的說法:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
要想鑫享人生的保額可以遞增,被保人必須要投保至60周歲之后,這一點十分令人滿意!看完這張保障圖大家就有大致的了解了,其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的,如果正如前面所提及,保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話,最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金險(分紅型)的設(shè)置,這樣一來對客戶來講特別友好!
那么投保人豁免的定義是什么?
假如意外身故,又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上,便可不用繳納后續(xù)所需的保費,但是合同還是正常履行的,
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險可以防止一些事情,例如,被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。
給大家用個例子說明一下:
小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型),年交10萬保費,10年交。
例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘,后續(xù)5年的保費就能退免交,合同持續(xù)有效,并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金,此保障期限是小紅滿99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
只要有分紅,許多人就頭腦發(fā)熱,大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險的收益也會高!
學(xué)姐對此想說,你們還是太年輕啊~
分紅可以有多少,都是白紙黑字在合同上寫清楚的,如圖所示,寫的很詳細:
鑫享人生年金險(分紅型)條款
學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò):
首先,紅利分配是不具備確定性的,分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。
最后這樣認為也可以,是否有分紅是不確定的;
再者,假使能獲得分紅,也難以明確具體的分紅有多少。如條款所示,只有在紅利通知書到手那一刻,才可以知道當(dāng)年的紅利分配額,
一言以蔽之,能從分紅中獲得非常高的收益,真的是癡人說夢!還是不要空想了~
關(guān)于分紅型保險,里面還有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,這份防坑指南快收藏吧:
《為什么分紅險投訴那么高?揭秘分紅險的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的:
80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方;
假如被保人80周歲后死亡,干脆取消了身故保險金!未免也太小氣了!
身故保障設(shè)置上賠付120%保額,大多數(shù)同類型的年金險都能做到,賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額,
針對三四十歲的人來說,有著較大的家庭經(jīng)濟壓力,身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的,
要知道,一個家庭中,倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故,對對家庭收入受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
鑫享人生年金險|(分紅型)對這方面的考慮稍顯欠缺,沒有做到從消費者的角度出發(fā)!可定要加以批評??!
鑫享人生年金險(分紅型)不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提,由于篇幅受到限制,學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,年金險的好與壞,完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。
通俗的說,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高,同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。
下面學(xué)姐拿一個事例來說,讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險(分紅型)的IRR!
小王已經(jīng)30歲了,并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(分紅型)這個保險,每年交10萬保費,如果連續(xù)交5年,這時的基本保額為63600元。
生存保險金:投保之日起到小王59周歲,每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%,也就是6360元,是為生存保障金。
養(yǎng)老保險金:只有在小王60~80歲的時候,每年的基本保額能領(lǐng)取到10%,基本保額不僅每年遞增,而且還按照5%的比例進行調(diào)整,60周歲可以拿到6678元,70周歲能拿11421元。
祝壽生存金:小王所交付的50萬元保費,依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時,如數(shù)送與小王。
長壽保險金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在81-99周歲的時候,基本保額不僅每年遞增,而且還按照5%的比例進行調(diào)整,90歲時可以收到28861元,并且99歲時可以收到44774元。
雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化,但是實際的收益也不咋樣。
內(nèi)部收益率很低,小王80歲的時候才只有1.71%,待保證期滿時小王是99歲的年齡,那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%!還不如銀行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金險,內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上,對照之下,鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點,}不過缺點也非常多。
更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好,學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。
追求高收益的朋友,我整理了這份年金險榜單供您參考:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "入手泰康人壽鑫享人生年金險怎樣"的圖文回答,望采納!
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