提問: 花開時(shí)而落
分類:英大人壽康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)新品
優(yōu)質(zhì)回答
近日,一款可以多次賠付的重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)被英大人壽推出。
據(jù)說重疾險(xiǎn)最高可賠付五次,這樣的做法能使被保人感到更安全!這款產(chǎn)品的表現(xiàn)真的如此優(yōu)秀嗎?推薦購買嗎?
下面就開始測(cè)評(píng)!
正式開始之前,請(qǐng)大家先熟悉一下這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè),不做保險(xiǎn)小白:
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)?
根據(jù)慣例,我們就先來看一眼這張產(chǎn)品保障圖:
1、等待期短
等待期又稱免責(zé)期,在等待期內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司是不予理賠的。
因此對(duì)于消費(fèi)者來講,等待期越短,那么就越好。
現(xiàn)如今重疾險(xiǎn)的等候期一般來說是有兩種安排的,分別是:九十天/一百八十天。
很明顯,90天的等待期是更有利的,被保人能夠更早的享受的保障。
從圖中不難發(fā)現(xiàn),康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)所設(shè)置的等待期是90日。對(duì)于客戶來說,這一點(diǎn)做的不錯(cuò),值得被夸獎(jiǎng)!
關(guān)于保險(xiǎn)等待期,里面還有很多門道,為了讀者,這篇文章將會(huì)闡述的更為詳細(xì):
《什么是保險(xiǎn)等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年齡廣
0~65周歲是康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)允許投保人群的年齡范圍。不僅未成年能投保,對(duì)中老年人群也是非常友好的。
需要強(qiáng)調(diào)的是,如今市場(chǎng)上的多數(shù)重疾險(xiǎn)要求的,最高只能55周歲或60周歲這類人群購買保險(xiǎn),這樣造成的結(jié)果是投保年齡有點(diǎn)窄,門檻有點(diǎn)高。
3、涵蓋基礎(chǔ)保障
學(xué)姐一直都在用有理有據(jù)的事實(shí)去論述,重疾險(xiǎn)多種多樣,包含內(nèi)容廣泛,值得配置的重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。
倘若被保人不幸罹患中癥,市面上有不少重疾險(xiǎn)對(duì)缺失中癥保障,那就不能帶來保障了。
如若在檢查結(jié)果出來后,被確診為中癥,輕癥、重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)都不適用,這種情況下是沒辦法拿到理賠金的。
這樣來講,出險(xiǎn)的概率降低了,理賠的門檻還提高了,這樣的操作很不利于被保人。
而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)在這個(gè)方面做的不錯(cuò),其中就有對(duì)重癥、中癥、輕癥的保障,稱得上是一款很出彩的重疾險(xiǎn)。
一款優(yōu)異的重疾險(xiǎn)得符合哪些要求?請(qǐng)看下文:
《好的重疾險(xiǎn)原來長(zhǎng)這樣!》weixin.qq.275.com
分析完康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的亮眼之處,這款產(chǎn)品還有哪些問題呢?我們接著說。
二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足?
1、中癥賠付比例低
就目前來看,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在中癥保障的賠付比例及格線為60%保額。
好家伙,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)竟然連及格線都沒有達(dá)到!賠付比例竟然才50%保額!
目前市場(chǎng)上,很多重疾險(xiǎn)在中癥保障上還配置了額外賠付保障,最高的都能夠達(dá)到65%的保額!
我們可以知曉在目前的重癥險(xiǎn)市場(chǎng)上,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)是不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。
2、疾病分組不合理
為了降低出險(xiǎn)率,保證風(fēng)險(xiǎn),所以保險(xiǎn)公司進(jìn)行疾病分組。
可以這么理解,將病種劃分出來,形成各個(gè)組塊,組塊所屬的病種的賠付只有一次。
康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)總共有5組,一共包括110種,詳情如下:
為什么會(huì)認(rèn)為這樣的分組根本不合理的呢?
從銀保監(jiān)護(hù)理賠數(shù)據(jù)看出,
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。
要知道就前面那6種高發(fā)重大疾病,理賠概率都不小的,理賠為80%,僅惡性腫瘤-重度這一重疾正是理賠率達(dá)到60%的因素之一!
既然如此,我們應(yīng)該這樣:不同于其他類,惡性腫瘤-重度應(yīng)單獨(dú)一組。
這便是最正確的方法。
惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)被康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)分在了一組。
若是投保人患有了肝癌,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定賠付保險(xiǎn)金,
要是被保人后續(xù)需要肝移植,這樣的話,就沒有第二次賠付了。
不得不說這種做法將理賠的門檻又提高了,對(duì)被保人來說不是什么好事。
3、缺失實(shí)用的可選保障
癌癥、心腦血管疾病是影響目前國(guó)人健康的“兩大殺手”,擁有患病率高、復(fù)發(fā)率高的特點(diǎn)。
經(jīng)過臨床經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)得到證明,癌癥患者在術(shù)后1年內(nèi)的復(fù)發(fā)率就已經(jīng)在60%,5年內(nèi)就已經(jīng)高達(dá)90%以上!
根據(jù)數(shù)據(jù)可知,中國(guó)的腦中風(fēng)病人在出院后第1年就開始復(fù)發(fā)的概率為30%,等到第5年就高達(dá)59%!
因此,市面上我們常見的很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)提供癌癥、心腦血管二次賠等可選保障。
康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的保障卻不涉及這些內(nèi)容,真的挺說不過去的。
三、學(xué)姐總結(jié)
綜上所述,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)存在著較多缺陷:保障力度弱、疾病分組不合理等,如果你有投保的打算,建議仔細(xì)考慮清楚!
建議大家參考一下這份重疾險(xiǎn)榜單,這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障力度都不錯(cuò),而且性價(jià)比高:
《十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "英大人壽康佑倍護(hù)預(yù)算"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號(hào):小秋陽說保險(xiǎn),歡迎搜索!
上一篇: 中意人壽樂享安康退什么
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
幫你花更少的錢,買對(duì)的保險(xiǎn)
關(guān)注【小秋陽說保險(xiǎn)】
解決你所有的保險(xiǎn)疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章