我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，投保難不代表無法購買，都是可以有解決的辦法的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

不要不重視乙肝攜帶！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。乙肝也分很多具體的種類，我們要了解乙肝分類、進(jìn)行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因為如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進(jìn)行了分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴(yán)格。看完圖，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報銷保障的。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，大家一定要重點關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結(jié)合同時核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項，就可以了，具體核保信息也會在你退出時也會自動刪掉的?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險也就更容易了。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，建議線上、線下多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！保險雖有效，但身體是第一，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "患了乙肝怎么正確挑選醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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