提問(wèn): 安然安冉
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn),那就是鑫享人生(分紅型),憑借著“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”的特點(diǎn),抓住了許多朋友的眼球。
但該年金險(xiǎn)真如此贊?
下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng),看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里,獲益如何!
畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深,那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
老規(guī)矩,先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖:
從展示的保障圖中我們可以明白,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式,構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。
除此以外,還可以享有身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不多廢話了~馬上和大家說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。
躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清,為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。
年交也沒有什么特殊性,只是每年去繳付保費(fèi)而已,對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。
這樣一來(lái),投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了,這么有靈活性的選擇,真的很讓人滿意哦~
還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適?不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
投保人的年齡到了60周歲,鑫享人生的保額是會(huì)遞增的,從展示的保障圖中我們可以明白,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),如果正如前面所提及,保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話,而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多!
3、有投保人豁免保障
年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),這樣處理可謂非常之人性化!
簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。
如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘,后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交,但是合同還是正常履行的,
保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬(wàn)一,如果投保人身故/高殘后,由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐,被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。
拿個(gè)例子來(lái)講:
小紅作為被保人,被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),年交10萬(wàn)保費(fèi),10年交。
假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲,后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交,合同依然是有效的,這樣,妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金,一直到小紅99周歲截止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見分紅就眼放金光,覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高!
既然這樣,學(xué)姐不禁想說(shuō)的是,朋友們還是太年輕了~
分紅可以領(lǐng)到多少,都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白,就像下圖展示的一樣:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些:
首先,紅利分配是不保證的,分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。
也就是說(shuō),紅利分配是無(wú)法保證的;
其次,縱使會(huì)提供分紅,也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示,只有領(lǐng)取紅利通知書以后,才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。
綜上所述,能從分紅中獲得非常高的收益,真的是癡人說(shuō)夢(mèng)!還是洗洗睡吧~
分析了分紅型保險(xiǎn),里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”,為防止自己被坑,快來(lái)收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成:
在80周歲之前,保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付;
倘若被保人80周歲后身故,天啊,就沒有身故保險(xiǎn)金!怎么這么小氣!
同類型的年金險(xiǎn),在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額,賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額,
對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō),是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體,身故賠付金較高,
想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形,經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺,沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問(wèn)題!需要接受朋友們的批評(píng)了!!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)不光是我們提出的這些問(wèn)題,還有一些小貓膩值得我們注意,因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制,學(xué)姐都整理在這篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),看一款年金險(xiǎn)好不好,得看其內(nèi)部收益率IRR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
簡(jiǎn)單的說(shuō),一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。
學(xué)姐來(lái)給大家舉例一下,給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)吧!
舉個(gè)例子,小王今年30歲,并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),連續(xù)交5年,每年交10萬(wàn)保費(fèi),現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。
生存保險(xiǎn)金:從投保日開始算到小王59周歲,年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額,也就是6360元,作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額,只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以,基本保額不僅每年遞增,而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,6678元是60周歲可以領(lǐng)取的,到70周歲變成了11421元。
祝壽生存金:當(dāng)小王到了80歲時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi),共計(jì)50萬(wàn)元。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:小王81-99周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額不僅每年遞增,而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,九十歲時(shí)能獲得28861元,然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。
即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取,但是實(shí)際的收益也不咋樣。
內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢,相當(dāng)于小王80歲,收益率才1.71%,待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡,那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%!銀行的定期利率(2.75%)比它都要高!
當(dāng)下有不少年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的,對(duì)照之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。
更重要的一點(diǎn)是,這款年金險(xiǎn)沒有很好的收益,學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。
尋求收益比較高的朋友,我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "鑫享人生測(cè)評(píng)"的圖文回答,望采納!
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