太平人壽保險公司在以前有上過一款分紅型的年金險產(chǎn)品，聽說年金險的收益很高——金生恒贏年金險。

據(jù)稱該款產(chǎn)品的高達生存金回報可以達5%，同時還有分紅回報。

當(dāng)時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，之后大家會知道其實并沒有這么高的(這款年金險的收益，此外雷點也不少，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費。

保險假如想退保是會有風(fēng)險的，格外是年金險這種理財型保險，前邊兒退保虧損更大，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

大家可能都想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益咋樣，為了滿足這點好奇心，學(xué)姐就來給大家好好分析一下。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

其實太平人壽的金生恒贏年金險，投保年齡段是在出生滿30天到59歲，也就是說投保的最高年齡只有59歲，比起市面上最高投保年齡是70歲顯得范圍有點小。

這個保障期限是保終身，跟著時代走，因為目前絕大多數(shù)年金險產(chǎn)品也是保障終身的。

自由選擇繳費期限，不僅能夠躉交即一次性及交費，還能夠分年期交費，繳費模式選年交，那么就可以將每年的保費壓力變得再小一點。

選擇繳費年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟條件。那么應(yīng)該怎樣選擇合適的繳費年限呢，可以參考以下內(nèi)容：

2、年金收益情況

這款金生恒贏年金險分紅型含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

然而其身故保險金的細(xì)節(jié)藏有一些貓膩，一旦閱讀條款不仔細(xì)，直接聽信保險業(yè)務(wù)人員的宣傳話語并對其十分相信以至于買下產(chǎn)品，被投保人如果死亡，身故保險金基本不能帶給受益人多少收益。

假設(shè)30歲的張先生想要對這款產(chǎn)品進行投保，如果連續(xù)5年每年投保10萬，相應(yīng)的保額也就是50萬元；

當(dāng)張先生在60周歲前投保終結(jié)了。張先生可以在投保期限結(jié)束時一次性領(lǐng)取投保保單上全部的現(xiàn)金價值以及其所產(chǎn)生的紅利補償，但算起來能領(lǐng)取的錢和你這些年交的錢差不多。

如果到60周歲那年不取這筆錢，在投保人61周歲時再去領(lǐng)取這筆錢，會發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)金價值已被歸零，身故受益人能獲得這筆錢的前提條件是投保人或被保人身故，這筆錢還從60周歲以后每年的生存金都是從本金里扣除。

如果有生存保險金，那么每年就要給基本保險金額的5%，即如果您在八十歲高齡仍存與世上，高檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到179萬元，中檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到124萬元，最后，低檔紅利計算累計領(lǐng)取的金額為88萬元。

以中檔紅利作為例子來說明，會有錯覺，認(rèn)為好像比交的保費要多出來了幾十萬，這也必須滿足50年的時間限制，經(jīng)過該期限才能夠進行領(lǐng)取，這幾十萬過來50年非常有可能會貶值，價值跟現(xiàn)在的幾十萬不同。

況且，保險公司是沒有穩(wěn)固紅利的，所以就需要保險公司根據(jù)自身的實際經(jīng)營狀況來進行核算。

直白說，以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設(shè)而來，這不能作為公司的歷史經(jīng)營業(yè)績來看，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配是不確定的，從實際上來看，有很大的可能什么都沒有，沒有收益，沒有多出的幾十萬保費，甚至是沒有一點點的分紅。

有好多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的，這就是原因，由于最開始還未意識到保險公司分紅的不固定性，大家買后想退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看了這些你還不收手，仍要購買分紅型產(chǎn)品，做任何決定都需要冷靜的去思考，勸你不要慌，先看看下面的這篇文章再做打算：

這么來說來，太平人壽的金生恒贏年金險原來真的不靠譜呀，所以很多人購買后都后悔了。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那請問這個年金險產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎？不是的，市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的，要是想去找這種高收益產(chǎn)品產(chǎn)品，需要慎重的考慮慢慢地去選擇，不能一味的聽從業(yè)務(wù)員的宣傳。

以下幾方面是在買年金險產(chǎn)品時需要留意的：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

首先，學(xué)姐提醒各位要買保險的朋友，朋友們是選擇購買保障型保險還是選擇購買理財型保險，“先保障后理財”這個問題是很重要的。

也可以這樣說，應(yīng)該擁有完整的保障體系、首先要擁有一定的閑錢再這之后才可以去購買那些理財產(chǎn)品。

假如只購買年金險并沒有購買保障型保險的話，假如身體有任何突發(fā)狀況并且緊急需要大量金額時，但年金險里面錢短時間內(nèi)拿不出來，后面還要反過來要交保費，那么等到我們真正能拿錢時，治療已被耽誤，病情更加惡化，甚至可能人都不在了。

那這樣有再高的收益有什么用，都沒有命享受了還談什么？

不要自以為是地覺得自己身體健康不會出事，疾病意外讓人沒辦法預(yù)算到，萬一不幸的事發(fā)生了，可是沒有后悔藥的。還沒有配齊好健康險，就趕緊先做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，不曉得理財型保險可以分成哪幾類，有什么區(qū)別，收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得，就直接去投保了，然后發(fā)現(xiàn)收益比我們想的低太多了，那么腸子都會悔青了。

在這里，我簡單整理了各種年金險的種類，大家可以先了解一下：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險的種類繁多，還可以組合不同功能，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學(xué)習(xí)大量的東西了。

如果你希望進一步加強對各類年金險內(nèi)容的知悉度，學(xué)姐對各種年金險的內(nèi)容進行了專門的匯總，大家感興趣的可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，大多數(shù)人都是被保險業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益而欺騙投保的。

其實真實的一面是這樣的，分紅險的分紅是保險公司它是從保險費當(dāng)中所獲的利潤狀況來分紅的。要明白！而非保險公司的整個利潤。

《分紅保險精算規(guī)定》的每年精算結(jié)余確定之后保險公司必須這樣做，支配給保單持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是規(guī)定始終是規(guī)定，和實際收益是可能出現(xiàn)很大差距的，分紅其實是由保險公司的收益決定的，對于一年的收益，最終還不是看保險公司會說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不僅分紅型產(chǎn)品要多留心，關(guān)于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也該警惕起來了。

對于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，相應(yīng)的年金可以先選擇不領(lǐng)取，把錢放進萬能賬戶里面進行二次增值的話可以說是相當(dāng)不錯的選擇。

進入萬能賬戶可以計息的是「返還金」，而不是每年所交本金，投保人的保費將會分成兩個方面，只有一部分費用是用來儲蓄投資的，只有這部分的錢才能夠進入萬能賬戶。

所以，你繳納的保費和進入萬能賬戶的錢并不相等！

而且萬能賬戶中的利率不變的只有保底利率，產(chǎn)品宣傳時所說的收益也可能只是精選演算的結(jié)果，但是最后一個精確的結(jié)算波動在2-5%之間收益可以達到什么水平我們也不清楚。

萬能賬戶不僅利率埋有伏筆，并且針對每筆進帳都征收手續(xù)費！再就是還會有管理費之類的費用需要繳納。

另外進入萬能賬戶的金錢，取出來也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。

對于萬能險感興趣的朋友，具體的請瀏覽下文：

總結(jié)一下，凡是涉及到理財型保險，我們需要非常小心收益方面的問題，聽風(fēng)就是雨，盲目聽從別人的話都不可以的，好不好，有心動了產(chǎn)品，也不要著急入手，冷靜下來看清楚條款內(nèi)容。

既然保險是一張合同，那么涉及到的專業(yè)知識也相對較多，因此很難判斷，我們就得請求專業(yè)人士來支援，畢竟是與自己財產(chǎn)有關(guān)系的，小心為妙。

最終，年險金的坑，學(xué)姐依然為大家逐個解決出來了，投保之前一定要慎重考慮清楚：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險交5年"的圖文回答，望采納！

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