新華惠添富是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它的年金收益有三部分：關(guān)愛金、生存金和滿期保險(xiǎn)金。除了這些收益之外，惠添富還提供了一項(xiàng)身故保障的內(nèi)容，還是非常OK的。

但是呢，我們看一款年金險(xiǎn)好不好、值不值得買，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率是高還是低？與同類產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們一起來詳細(xì)分析一下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是很簡(jiǎn)單的，有一項(xiàng)身故保障和一項(xiàng)特定心腦血管疾病保障（可選），其他保障內(nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細(xì)說的，它們和同類型的年金險(xiǎn)沒有什么不一樣的地方。我們買年金險(xiǎn)主要看收益率，接下來我們?cè)敿?xì)地計(jì)算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）計(jì)算及分析

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費(fèi)為例，來計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率具體是多少，計(jì)算結(jié)果如下：

也就是說：你把9萬塊存到保險(xiǎn)公司，存20年，保險(xiǎn)公司承諾的年利率只有2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少要比惠添富年金險(xiǎn)的收益率高了0.3%,而且存取更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢時(shí)不進(jìn)行領(lǐng)取，讓錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬能賬戶利率結(jié)果分析

絕大多數(shù)的萬能賬戶一般涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率和實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶能達(dá)到的年利率，但沒有寫進(jìn)合同，是無法確保的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是什么水平

現(xiàn)在萬能賬戶保底利率的最優(yōu)水平差不多是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點(diǎn)不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率

所有保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)公布一次各個(gè)萬能賬戶實(shí)際結(jié)算利率，也就是說實(shí)際結(jié)算利率是不固定的。根據(jù)新華保險(xiǎn)官網(wǎng)披露的實(shí)際結(jié)算利率信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度還是非常大的。

總的來說，惠添富身為一款理財(cái)險(xiǎn)，整體收益率并不樂觀，大家在購買前需三思。如果你真的喜愛惠添富這類年金險(xiǎn)，可以看看整體收益率比較高的其他一些產(chǎn)品：

最后大家需要注意，在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還有必要了解一些年金險(xiǎn)的常見套路，避免踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對(duì) "中國工商銀行惠添富"的圖文回答，望采納！

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