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有多余的錢入手年金險還是放銀行靠譜

提問: 長風(fēng)與我 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-菲爾

掌握理財技能的年輕人不斷增加,他們的經(jīng)濟實力也得到了增長,而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?,保險里面的年金險也能夠理財。

有些上了年紀的人就不是很清楚了難道類似于投保年金險這樣的方式,當(dāng)真比把錢存進銀行還要安全嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?

銀行是一個非??煽坎诲e的地方,只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實在太低,通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那么,到底把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐這就跟大家講解一下!

深入了解前,要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧,以便更好的接受下文的內(nèi)容:

一、什么是年金險?年金險有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前,我們要先把年金險了解透徹:

1、什么是年金險?

年金險身為一種理財型保險,是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費,保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死去了或保險合同期滿。

如上圖所示,我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向:

投保人往年金賬戶里交完錢后,就在事先約好的時間里,年金賬戶會返還一筆生存金,并且偶爾保險公司會發(fā)分紅,雖然沒有固定金額;

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行生息,利滾利;

萬能賬戶,可以說是一個活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時間的要求,但是手續(xù)費還是要付。

然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢,下面表格當(dāng)中的這些年金險學(xué)姐己經(jīng)對其進行的大致分類,一共是4類:

上面的圖片顯示出的信息有,年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細的分類解說,各位可以前往這篇文章觀看:

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了,那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢?

年金險的功能,現(xiàn)在可以說一說了:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,需要花費不小的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,家長們努力賺錢,也是希望給孩子更好的教育。

像小學(xué),孩子除了學(xué)校外,還需要參加各種補習(xí)班,彌補課堂上的沒學(xué)到的知識,不僅如此,還有課堂外的興趣班,假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險,它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到,感興趣的朋友可以看看:

(2)養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸呀?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活,想要年老之后的退休生活豐富多彩,我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下,提早自己購進一份年金險,等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

(3)強制儲蓄

假如我們購買年金險,這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來,并且購買年金保險的門檻也不是很高,投保最便宜的年金險,每年只需要支付5000元,對于普通的上班族來說,也可以負擔(dān)得起。

(4)財富傳承

看向整個高收入群體,他們的收入非??捎^,比支出多很多,若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的,而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅,于是借助入手高額的年金險的辦法,這樣既能夠達到財富傳承的目的,又能夠合理減少一些繳稅費。

朋友們一直看到這里,應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧,學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容:

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?

學(xué)姐講了不少,不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn),朋友們可能對哪種方式更好不是很了解?

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽,

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準利率在下面:0.35%的基準利率是活期存款所擁有的,三年期定期存款基準利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

但在年金險方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,在年金險的預(yù)定利率方面,大部分都高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外,年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險,無需花時間找,學(xué)姐告訴你:

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的,兩者都具有很好的安全性。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況,不必顧慮,國家會讓其他的保險公司接手管理,或者直接交付給銀保監(jiān)會,我們之前投保的保單還是可以生效。

實在不信的話,就戳開這個鏈接瀏覽一下,瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了:

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期,5年的時間一旦到了,返還的就是本金和利息,不過如果中途需要用錢的話,可以隨意領(lǐng)取,只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險將會設(shè)置一個封閉期,最快把錢拿到手也得等待5年的時間,假設(shè)中途想要取出來,損失是避免不了的,基于這個問題,有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式,方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

總的來說,投保年金險的好處比在銀行存錢更有利,安全性和銀行相當(dāng),銀行沒有它收益高。

不過,假如手頭不寬裕的話,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好,再研究理財險產(chǎn)品。

買保障型保險的原因是什么呢?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:

以上就是我對 "有多余的錢入手年金險還是放銀行靠譜"的圖文回答,望采納!

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