我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，也是有機(jī)會購買的，這點(diǎn)大家可以放心。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，這些問題在這篇文里會有答案：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽的選擇就很少，如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐會詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報銷。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它直接購買即可，不需要考察健康告知，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。這一點(diǎn)特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當(dāng)然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進(jìn)行。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機(jī)會的。當(dāng)然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "乙肝病人如何正確選擇商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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