若是你以為靠著年金險(xiǎn)可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

在國(guó)家規(guī)定年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財(cái)，和把錢存銀行差別很小。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率都比不過(guò)銀行的定期利率。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來(lái)做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢(shì)是什么，劣勢(shì)又是什么。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就沒(méi)那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開(kāi)銷所多余出的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，就將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，可以直接申請(qǐng)把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒(méi)了著落。

鴻福至尊在身故保障方面沒(méi)有其他產(chǎn)品做的好。

不過(guò)我前面也說(shuō)了，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒(méi)那么重要的，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做一個(gè)例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，即使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，不過(guò)這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

大概會(huì)有人質(zhì)疑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？同時(shí)它還有涵蓋萬(wàn)能賬戶！”

學(xué)姐這就來(lái)給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

換種說(shuō)法表達(dá)就是，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說(shuō)賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的，所以說(shuō)在這個(gè)紅利分配問(wèn)題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來(lái)的生存金（年金），如果這筆錢對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

其實(shí)，所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但是吧，由于時(shí)間的問(wèn)題，結(jié)算利率最終還是會(huì)慢慢下降的，不過(guò)還是有一點(diǎn)的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開(kāi)年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)和人壽鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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