越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，就連保險里面的年金險也能理財。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險等這種方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那么，到底是把錢用來投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

詳細(xì)分析前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，等到約好的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，但是還存在手續(xù)費。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類：

上面的圖片告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

年金險的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要高額的資金，為了孩子贏在起跑線上，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學(xué),孩子不光是要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計的年金險，叫教育年金險，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，盡早為自己買一份年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，何況年金險投保門檻也不高，價格最便宜的年金險，每年只要花5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入往往是收入大于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是借助入手高額的年金險的辦法，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，實際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，無需浪費時間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者安全性都是非常好的。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔(dān)心，國家也會安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單不會失效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返還，然而假使中途需要資金的話，可以隨意領(lǐng)取，可是利率是以活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，由于這個問題，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

總而言之，投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再考慮理財險產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險？認(rèn)真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是配置年金險好"的圖文回答，望采納！

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