乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。科學(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易，不過，也是有可以投保的，不要因此而不敢嘗試去買。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，因?yàn)橐腋螖y帶者是分很多種情況滴，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。就連投保結(jié)果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對攜帶者沒有什么要求，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的患者該如何選擇？假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保很容易因?yàn)楹吮栴}而無法順利通過，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會對各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱為重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。換句話說，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。醫(yī)療險(xiǎn)的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險(xiǎn)公司是會給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它可以直接購買，不需要健康告知，這一點(diǎn)對乙肝攜帶者來說非常好！

想要購買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷?，可以提高核保的通過率。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

買保險(xiǎn)前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，身體是革命的本錢，祝大家有一個(gè)強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對 "有病毒性肝炎怎么正確購買醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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