銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款會不會坑人，我們要試探一下！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，賦予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。那具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年繳納216000元，保額為469740元。考慮一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就擁有多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會返還全部的保費，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再尋求不錯的收益。如果這個前提不成立了 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益率可能沒有去年的高，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不能說明一切的，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年適合女性嗎"的圖文回答，望采納！

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