豁免是保險里面非常人性化的條款，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應繳納保費就可以不用繳了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險合同附加了豁免責任，人們購買時應該關注什么問題？今天我們就一起來聊聊吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，當被保人在繳費期內觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時，經過保險公司的審核批準，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同依舊具有有效性。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，如果他向保險公司提交相關證明并審核通過后，還有20年的保費由保險公司承擔，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產品怎么設定豁免的。作為產品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐挑選了十款很不錯的重疾險產品，有興趣的朋友可以了解一下這些產品，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責任的按年交費應付幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以，為了給子女足夠的保障，針對附加投保人豁免責任來說是特別好的。保險是買給自己的話，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

其實現在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責任的方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責任這一點顯得非常的實用。

看完學姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內容了，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

長時間的繳納附加豁免責任的保險一般是相對比較好的，如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年，繳納時間越長，產生保費的負擔壓力會越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后面的保費我們可以不用繳納了。

想了解關于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家可以根據自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

豁免責任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，有部分產品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件有的產品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，碰到這類產品時，考慮轉投一份定期險也不失為一個正確的選擇，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，每年都將減少相應額度。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

假如你打算購買長期險，應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？用以投保另外一份保險或許性價比更高。

想要花最少的錢獲得比較全面的保障，不要錯過這一份投保的方案：

買保險的過程中，投保人是否附加責任是結合實際各種情景進行選擇的，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當成首要目標。

以上就是我對 "保險里的豁免的概念"的圖文回答，望采納！

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