太平人壽公司曾經(jīng)設計了一款分紅型的年金險保險產(chǎn)品，傳聞年金險的獲益非常高——金生恒贏年金險。

據(jù)稱該款產(chǎn)品的高達生存金回報可以達5%，同時還有分紅回報。

當時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，其實這款年金險的收益并沒有很好，后面你就知道真相了，此外雷點也不少，又相繼退保，更讓人不能接受的是，退保也沒有辦法把繳納的保費通通拿到。

保險倘若要將會有退保風險，特別是年金險這款理財型保險，前面要退保的話耗費更多，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

那太平金生恒贏年金險真的是收益不高嗎，別著急，學姐馬上給大家講解講解。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡，是在出生滿30天到59周歲，這個年齡之間才可以投保，59歲為最高投保年齡，市面上最高也是70周歲，相比之下這還是有點小了。

保障期限它是保終身的，適應這社會的變化，目前的話 還是有很多的年金險產(chǎn)品都是保障終身的。

自由選擇繳費期限，有躉交即一次性及交費，還有分年期交費，挑選后面這種繳費方式，如此一來能夠把每年的保費壓力都減少一些。

繳費年限的選取應在自身經(jīng)濟水平承受范圍以內(nèi)。以下是關(guān)于如何選取合適繳費年限的內(nèi)容：

2、年金收益情況

這款金生恒贏年金險分紅型含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

身故保險中的一些細節(jié)在購買時一定要注意，如果沒有仔細閱讀條款，對保險業(yè)務人員的話深信不疑直接買下產(chǎn)品，被投保人意外離世，身故保險金能讓受益人賺到的錢十分有限。

假設30歲的張先生想要對這款產(chǎn)品進行投保，5年時間每年10萬，那么保額也就是50萬元；

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，那么在張先生60周歲那年，他可以領(lǐng)取到他所投保單上的全部的現(xiàn)金價值及其產(chǎn)生的紅利補償，但算起來能領(lǐng)取的錢和你這些年交的錢差不多。

如果在60周歲可以領(lǐng)取這筆錢的時候?qū)⑦@件事情遺忘了，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價值會被歸零，不在值錢，得等到投保人或被保人身故，這筆錢才可以被身故受益人取得，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

如果有生存保險金，每年就要給付基本金額的5%，如若在80周歲時仍然生存于世，179萬元是高檔紅利計算后一共可以領(lǐng)取的，計算之后中檔紅利一共可獲得124萬元，到了低擋紅利計算，也可以領(lǐng)取88萬元。

我們拿中檔紅利簡單的進行說明，看上去似乎比所交的保費多了好幾十萬，但是，這個同樣也要等到50年之后張先生才能領(lǐng)取，50年后的幾十萬很大可能會貶值，和現(xiàn)在的幾十萬不能相提并論。

何況，上下浮動是保險公司紅利的特點，所以就需要保險公司根據(jù)自身的實際經(jīng)營狀況來進行核算。

也就是說，上面所說的紅利利益都是基于公司的精算假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的預期，紅利分配是不完全確定的，就事實來說，收益和多出來的幾十萬保費大概率是沒有的，甚至是可能沒有一分分紅。

有好多人認為分紅型保險都是騙人的，這就是原因，大家買了之后可能會后悔，進而選擇退保，因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，但是你真的只能追悔莫及了，因為如果退保，可能損失更多錢。

看到這里你依舊對分紅型產(chǎn)品感興趣，不要太心急，看完這篇文章了再做打算：

因此可知，太平人壽的金生恒贏年金險果真不那么靠譜，這難怪大多數(shù)人買了就給后悔了原因是這樣。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品是否和這款金生恒贏一樣的不靠譜呢？其實市面上也有有實際高收益的產(chǎn)品的，大家想要去找這種產(chǎn)品的話，那么我們在選擇的時候一定要多方面注意一下，不能一切都聽業(yè)務員說的。

購買年金險的產(chǎn)品時，應詳細了解下面內(nèi)容：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

要買保險的顧客們要注意一下，朋友們會在保險中的保障型和理財型中做選擇，“先保障后理財”這個原則都應該被遵守。

所以說，需要擁有圓滿的保障體系、等到有了更多閑錢的時候，就可以去買年金險一下理財產(chǎn)品了。

如果是買了年金險，沒有買保障型保險，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時，年金險的錢是不能說取就取的，而且反過來在后期還要進行保費的繳納，那么我們可以領(lǐng)錢的時候，治療都已經(jīng)被延誤了，病情變嚴重，甚至人都撒手歸西了。

那這樣有再高的收益有什么用，享受，都沒有命了還談什么？

可不要認為身體健康就會出事，但人沒有辦法預算疾病意外的，不幸萬一發(fā)生了，世上是沒有后悔藥的。健康沒有配齊好就趕緊把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假如從一開始你就沒有對保險有個比較清晰的認知，在理財型保險的種類上也是似懂非懂的，收益表現(xiàn)如何、領(lǐng)取方式等方面也是一知半解，徑直投保之后發(fā)現(xiàn)收益完全沒有我們想的那么多，那么自己就會超級后悔。

在這里，我簡單整理了各種年金險的種類，大家可以先了解一下：

仔細看圖，我們不難發(fā)現(xiàn)，年金險有很多種類，還可以通過不同組合方式實現(xiàn)不同的功能，假設你要繼續(xù)挖掘深入內(nèi)涵，那就有太多知識需要弄明白了。

如果你希望進一步加強對各類年金險內(nèi)容的知悉度，下面有學姐專程整理的各種年金險的詳細內(nèi)容，有需要的朋友可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，有很大一部分人都是由于保險業(yè)務員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

分紅險其實是這樣的，它是由保險公司所運營的這份保險當中獲得的利益狀況進行分紅。要明白！而非保險公司的整個利潤。

根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司必須在每年精算結(jié)余確定之后，支配給保單持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定是死板的，和實際收益相差的可能比較多，保險公司的收益才是分紅的出處，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅對分紅型產(chǎn)品要提高警惕，針對萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也需要多留個心眼。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，選擇先不領(lǐng)相應的年金這種做法也是被允許的，把錢放進萬能賬戶里面讓錢生錢也是很好的選擇。

進入萬能賬戶參與到計息的是「返還金」，而非是我們以為的每年所交本金，對于投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的部分，并且有一部分只作為儲蓄投資使用，只有這部分的錢才能夠進入萬能賬戶。

因而，進入萬能賬戶的錢不等于你所交的錢！

可以說不變的利率，萬能賬戶中單單有保底利率，給產(chǎn)品做廣告時說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結(jié)果，但是最后一個精確的結(jié)算波動在2-5%之間收益可以達到什么水平我們也不清楚。

萬能賬戶不僅利率容易上當，并且每次有進帳都要跟你要手續(xù)費!甚至還要扣除管理費等等一大推費用。

另外進入萬能賬戶的金錢，取出來也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。

要想知道萬能險的更多詳情，請看下文：

總結(jié)概括，只要有關(guān)聯(lián)于理財型保險，不能聽風就是雨，不能盲目聽信別人的話，這才是我們對待收益方面問題的正確態(tài)度，好不好，遇到心動的產(chǎn)品，著急購買就不對了，條款內(nèi)容需要理智的對待。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，我們可以讓專業(yè)人士來進行發(fā)揮用處，這個可是關(guān)于自己的一個利益還是要小心

年險金的坑，最終學姐依然為大家逐個解決出來了，投保之前一定要仔細的考慮清楚：

以上就是我對 "金生恒贏的優(yōu)劣勢"的圖文回答，望采納！

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