學(xué)姐在前些天對(duì)比了社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，跟大家詳細(xì)說明了社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)效益如何。

在此基礎(chǔ)上，還通過對(duì)其他商業(yè)保險(xiǎn)如支付寶的“全民保”進(jìn)行舉例說明，向大家解釋，并跟大家說，不要輕易去購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)就更不要想了。

除非你希望得到更高退休金來維持退休后的生活水平，這樣來看的話，通過購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的方式就能實(shí)現(xiàn)。

不過，一些朋友仍會(huì)給學(xué)姐留言私信：

“到底什么人才需要買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

“究竟哪一部分人更應(yīng)該擁有養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

行行行～今天學(xué)姐是不講社保養(yǎng)老的收益咋樣的，也不講解這個(gè)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)了。學(xué)姐就直接回答朋友們的問題了：

哪一類人群是應(yīng)該要買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的呢？

先來解答一下：有購買需求的是財(cái)產(chǎn)較多并且希望退休后生活品質(zhì)不下降的人。

為什么說財(cái)產(chǎn)較多的人適合呢？原因很簡單：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

換言之，假如一個(gè)人一年收入是幾十萬，退休后得到的社保養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金，對(duì)經(jīng)營日常生活沒有什么問題。

然則在不改變當(dāng)前生活質(zhì)量的情況下，這份養(yǎng)老金有些入不敷出。

那有人又想問了，“我若是有幾十一百萬年收入的話，去做理財(cái)賺錢養(yǎng)老不是更香，自己做理財(cái)收益不是比買養(yǎng)老年金險(xiǎn)來得高嘛？”

這確實(shí)說的沒錯(cuò)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，參照理財(cái)來說著實(shí)收益不大。

但是我想，你應(yīng)該不可能架得住養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流吧！它無需擔(dān)憂市場帶來的風(fēng)險(xiǎn)！它不需要自己操作啊！

也就是說，養(yǎng)老年金險(xiǎn)與市場經(jīng)濟(jì)周期無直接關(guān)系，總體看來，這就是一個(gè)收益率雖然一般，但是繳費(fèi)基數(shù)卻沒有上限的社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，朋友們可以跟我來一起看看這個(gè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)兩個(gè)方案的差別：

因?yàn)闆]有細(xì)算，所以結(jié)果就比較粗糙了，但是我們依然能夠知道的是，購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)相較于我們自己去理財(cái)會(huì)穩(wěn)定很多，浮動(dòng)性不大，因?yàn)橛?6000元，是完全可以拿到的。

所以，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益雖然給予不了我們更好的生活，但絕對(duì)不會(huì)讓你過得更差。正如我開頭所說。養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就是維持生活水平的穩(wěn)定。

什么樣的人最應(yīng)該買養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)與適合買是兩個(gè)概念。沒有把兩個(gè)放在一起說是我有意為之的，是希望大家從理性的角度上去看養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

我們要理性的去消費(fèi)和購買，不能因?yàn)樨?cái)產(chǎn)足夠，就可以沒有后顧之憂地去購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買少了就用處就很小，還不如把這筆錢用來購買基金，想買多的話，至少得滿足這些條件：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

此外，這兩種情況，例如沒有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等，也都是作為不斷繳的保證。若有那個(gè)滿足的能力最好還是滿足吧。

要如何知道自己需要買多少養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

先來解答一下：先確定一下我們的養(yǎng)老目標(biāo)，接著把養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額給倒推出來。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

有了我們的假設(shè)，還通過我們的一個(gè)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來每月12000元的收益。

然后，在我們咨詢年金險(xiǎn)的時(shí)候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后我們就能找到適合我們自己的那款產(chǎn)品，要繳納多少和繳納多久都能知道了。

當(dāng)然了，現(xiàn)實(shí)生活中我們購買的時(shí)候是幾乎是不可能完成那么精準(zhǔn)的估算，因?yàn)橥ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素的存在對(duì)養(yǎng)老金險(xiǎn)和購買能力都會(huì)受到一定的影響。

總而言之，學(xué)姐在這里提供的只是一寫很簡單的思路，具體的估算，可以在咨詢年金險(xiǎn)的時(shí)候向相應(yīng)的客服咨詢。

總之養(yǎng)老金險(xiǎn)是對(duì)這類人群提供服務(wù)的，大多數(shù)都是收入高的群體，受眾面不大。

對(duì)于我們打工一族來說，養(yǎng)老金，我們只需要依靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就已經(jīng)足夠了，最多再自己做點(diǎn)理財(cái)投資作補(bǔ)充，完全沒必要買年金險(xiǎn)。

那么問題來了，選擇哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)好呢，先有這個(gè)產(chǎn)品適不適合你，接下來才是產(chǎn)品好不好。

學(xué)姐可以推薦適合你的產(chǎn)品，只要在后臺(tái)咨詢就可以哦。

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以上就是我對(duì) "南陽職工社保養(yǎng)老金"的圖文回答，望采納！

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