在市場上數(shù)量不多的、預(yù)定利率為4.025%的年金險，其中有信美天天向上少兒年金險，近期也將停止銷售。

不少家長最近一段時間打聽過這款產(chǎn)品，快要停止銷售了，到底要不要上末班車？值不值得給孩子買這個年金險呢？它擁有的收益是否不錯呢？

今日學(xué)姐就綜合產(chǎn)品的各方面來做產(chǎn)品測評！想知道的家長可要看一看喲！

要說的是年金險的性質(zhì)里帶有理財屬性，稍不留神就會踩坑里，這份防坑指南可要收藏好：

一、信美天天向上少兒年金險保障揭秘！

遵照舊例，咱們先來瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點：

1、繳費期限靈活

據(jù)保障圖可見，天天向上少兒年金險繳費的時候還是有點不方便的，被保人只能從躉交和年交兩種方式里面選擇。

躉交是一種保險術(shù)語，即一次將所有保費交完，適合長期收入不高，收入還不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，即每年繳納保費，和分期付款類似，很適合那種收入很穩(wěn)定，但是預(yù)算有限的人選擇。

兩種繳費期限分別對著收入不一樣的人。

可是大部分的同類型的產(chǎn)品，是不設(shè)置躉交這一繳費方式的，比起天天向上少兒年金險相比，靈活度還是差遠了。

類似躉交這樣的保險術(shù)語多如牛毛，保險小白可以看看這篇文章，學(xué)習(xí)更多保險知識：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險給各位小伙伴準(zhǔn)備了三種不同的方案：大學(xué)教育金、深造教育金、大學(xué)&深造教育金。

家長們就可以根據(jù)孩子是實際情況，去選對應(yīng)的方案，使?？畹靡詫Ｓ?。靈活性真的蠻高的！

3、可靈活加減保

收益穩(wěn)定是年金險最大的優(yōu)勢，可是收益雖然是穩(wěn)定的，也會帶來一些缺點：比如資金靈活性降低。

不過，此款天天向上少兒年金險包括了加、減保功能，投保人調(diào)配資金的時候可以更靈活，服務(wù)更為周到。

除此之外，如若被保人短時間流動性資金不足，可以選擇保單貸款，不過最高貸款為80%的現(xiàn)金價值。以保障不失效為前提，完美解決被保人的燃眉之急。

缺點：

1、身故保障弱

天天向上少兒年金險身故金的賠償要求是，只是賠付已交保費或現(xiàn)金價值，兩者取較大值。

類型相同的產(chǎn)品，給付的身故金為已交保費、現(xiàn)價、保額三者取大，那么，賠付的身故金全是是身故時期最多的，保障力度就顯得更優(yōu)秀了。

對比之下，天天向上少兒年金險就有些稍顯不足了。

2、不能附加萬能賬戶

天天向上少兒年金險沒有附加萬能賬戶，假如想把領(lǐng)取的年金放在萬能賬戶進行二次增值。真不好意思，這個渠道咱們不提供。

換個角度看，投保人就只允許通過每年領(lǐng)取到的年金去獲取資金收益，極其被動。

相對而言表現(xiàn)出色的萬能賬戶，保底利率通常能達到3%，依據(jù)這個利率去復(fù)利增值，的確能獲益不少！

不知道什么是萬能險？這篇文章詳細介紹了：

二、信美天天向上少兒年金險真實收益測算！

年金險的收益可不可觀，不能只結(jié)合表面的演算收益率考慮，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是當(dāng)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，也就是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

換句話說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年險金的收益就越好。

下面我來給大家測算天天向上少兒年金險的收益情況！

小紅媽媽王女士（35歲）在小紅剛出生時候就購買了一份天天向上少兒年金險，如果是躉交10萬元的話，大家一起來看看收益如何：

倘若選取方案一：小紅在18-21歲時，每年都能夠領(lǐng)取到20%的保費，作為大學(xué)教育金使用，數(shù)目為2萬元。

在她30歲時，就能直接領(lǐng)100%保額的滿期金，大概是19.2萬元。

如若選擇方案二：在小紅22-24歲的時候，每年都可以拿到深造教育金2萬塊錢，也就是保費的20%。

當(dāng)小紅30歲時，可以領(lǐng)取到的一次性滿期金為23.5萬元。

方案三：小紅在18-24歲時，每年都能領(lǐng)2萬元；30歲的小紅可以領(lǐng)11.3萬元的滿期金。

從收益測算圖上能看到，三種方案的內(nèi)部收益率平均為3.7%左右，其中方案一的IRR與方案二的IRR都有3.8%！

而這類產(chǎn)品目前在市場上，大多數(shù)內(nèi)部收益率IRR平均線為3%，對比發(fā)現(xiàn)，天天向上少兒年金險算是可以的，可以領(lǐng)取到的收益是十分可觀的。

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，雖說天天向上少兒年金險在保障方面做的不太完美，不過收益還是比較好的！相較市面上的少兒年金險，是很不錯的。

可是，這款產(chǎn)品將下架了，正在考慮的家長朋友們要抓緊時間考慮哦！千萬別錯過末班車的機會~

以上就是我對 "天天向上少兒理財產(chǎn)品"的圖文回答，望采納！

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