學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，購買的保險里面的年金險也可以用來理財。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非常可靠不錯的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，指望用存錢的方法來進(jìn)行財富增值是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楂@得的收益并沒有多少。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

詳細(xì)分析前，要是不熟悉保險的話就先點(diǎn)開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險主要是一種理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行，但是有手續(xù)費(fèi)。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，相較于銀行儲蓄，年金險確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，要有大量的金錢，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說一個小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足，更不用說課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

教育年金險其實(shí)是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲依夏耆丝谠絹碓蕉?，已?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，況且買入年金保險的門坎也比較低，價格最便宜的年金險，每年只要花5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)事實(shí)上是特別復(fù)雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是利用添置高額的年金險的途徑，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，其實(shí)年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

那接下來，請大家耐心看這幾方面的對比：

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除去上述內(nèi)容之外，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，沒必要浪費(fèi)時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性沒的說。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，不必?fù)?dān)心，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是管用。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，只不過假若中途要錢得話可以隨意領(lǐng)取，可利率是依照活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，由于這個問題，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，再考慮理財險產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險？看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢配置年金險還是放銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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