保險里很人性化的條款當屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應繳納的保費，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免在哪種情況才會有效呢？什么情況下豁免不能生效？附加了豁免責任的保險購買要注意什么？今天我們就一起解開謎團吧。

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一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險產品都內含了被保人豁免的責任，不需要另外附加，在繳費期內，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性不會受影響。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，不幸患上了惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關材料申請，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產品條款的豁免設計而定。關于投保人豁免的問題，這是一個產品的附加選項，需要我們另外繳費，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責任的。

學姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產品，有想買的朋友可以了解一下，對被保人與投保人豁免責任都相對友好：

二、豁免責任是否要附加

關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任這個復雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責任的定價有關，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，有了豁免責任的，每年應該繳費幾十到幾百。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經濟收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對保險合同產生一定影響。所以，為防止子女的保障失效，對于附加投保人豁免責任這方面是十分具有現實意義的。不過，給自己購買保險，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現在運用比較廣泛的一種方式，附加豁免后，不管哪一方出了問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

看看學姐整理的內容，幫你更好的理解夫妻互保，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔的保費壓力就越小，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

關于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家根據自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責任中，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，有部分產品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產品時，考慮轉投一份定期險也不失為一個正確的選擇，讓資金與收益的配比實現最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險。投保人附加豁免責任的定價隨著年齡越來越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，與保費總額相加大于主險保額的話，保費倒掛現象更應該引起我們的關注。投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

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大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據不同的狀況來確定，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心目標清晰，投保人附加的位置應該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "保險里的豁免分哪幾種"的圖文回答，望采納！

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