最近學(xué)姐身邊那些被基金傷透了心的朋友，紛紛由基金轉(zhuǎn)投理財險，用于止損。學(xué)姐遇到很多人問我這個問題，怎樣評價支付寶上的那款小金豬定期年金？收益高不高？小金豬定期年金以高獲益這一點得到了非常多人的注意，然則其暗地里有詐，為何會這樣說吶？不出意外的話，大家可能會在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

開始前，我還會給各位小伙伴獻(xiàn)上一份年金險的避雷指南，有意向配置年金險的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，事實上很輕松就可以感知到小金豬定期年金這款產(chǎn)品中掩蓋的小套路。

缺陷一：繳費期限死板

然而小金豬定期年金在針對于繳費期限這一方面而言，給我們提供的選擇不多，只可以選擇一次性付清保費或分3年交，繳納費用的期限屬實是有點呆板。

市面上有好多的年金險產(chǎn)品，對交費用的時間限制的劃分還蠻適當(dāng)?shù)模瑸槲覀兲峁┝?年交、10年交、15年交的這三種參考。

年金險產(chǎn)品相對于其他險種的保費是比較高的，倘若是預(yù)算豐裕的人，選擇一次性交清保費沒啥困難，然而有些預(yù)算不夠的老鐵，小金豬定期年金這么死板的繳費期限，就有些不太親民了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產(chǎn)品都需要復(fù)利增值，一般來說年金險產(chǎn)品都會搭配一個萬能賬戶，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，這可以使得收益最大化。

大部分的年金險萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，有的可能更高，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，以年金險這個層面思考的話萬能賬戶就屬于一個很重要的角色了。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，只發(fā)放固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，比起有萬能賬戶的年金險，該款小金豬定期年金保險的競爭力確實不大。這個萬能賬戶專指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險，相關(guān)的內(nèi)容能通過這篇文章來學(xué)習(xí)到更多：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

想要領(lǐng)取小金豬定期年金，那么只能在保單的第5~20年領(lǐng)取，每年只能領(lǐng)2%年繳保費。

返還比例低這個問題暫且擱置一下，年限確實太長了，只有等到保單第20年才可以領(lǐng)取到保額，不是吧，這飯錢時間是認(rèn)真的嗎？

這么說吧假如年交保費為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，一年最多領(lǐng)一50000*2%=1000元。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險相比之下，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學(xué)姐直接無語了。

學(xué)姐也為趕時間的朋友們整理好了重點，可直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？學(xué)姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

老李在自己30歲的時候，選擇投保小金豬定期年金，并且在3年之內(nèi)，每年分期繳2萬元，基本保額就能達(dá)到117200元，那么年金跟滿期保險金的領(lǐng)取情況是這樣的：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

保險期滿的時后老李50歲的時候，客戶與保險公司的合同期滿，此時可以按照合同領(lǐng)取保金，保金為117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。經(jīng)過運算之后學(xué)姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，收益方面來說其實有點低了，學(xué)姐了解到很多年金險的收益率在4%、5%，通過這些產(chǎn)品的對比小金豬定期年金就有些平淡無奇了。

那么市面上有哪些收益比較可觀的理財險值得選擇呢？學(xué)姐帶來了一份排行榜單，要用到的朋友自己瀏覽：

總的概括：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，還不能叫作優(yōu)異。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險特定要買"的圖文回答，望采納！

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