這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，有更多的人具有了保險意識，可很多人都會這樣認為：買了保險但是不出險浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險有了最初的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想進一步了解萬能險嗎?來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當月或當季的結(jié)算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費的，大家是一定要了解這一點的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率并不算高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險最實用的功能是保障功能。假如你選擇購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險是什么險種詳解"的圖文回答，望采納！

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