中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，還是有購買技巧的，都是可以有解決的辦法的。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？打開看看吧！這里就是學姐的回答：

乙肝攜帶投保有講究！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！學姐可以為大家進行具體的指導哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。那么大小三陽的患者呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經(jīng)濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔的人群，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。學姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，可以完全放心！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！身體才是第一，保險只是輔助，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "乙肝如何正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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