現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，獲得保障是我們買保險的原因，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這一點請大家務(wù)必弄明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也是不例外的，其靈活性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險的初衷。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險包含啥詳解"的圖文回答，望采納！

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