目前市面上數(shù)量非常少的、預(yù)定利率為4.025%的年金險(xiǎn)包括了信美天天向上少兒年金險(xiǎn)，近期也迎來(lái)了停售。

不少家長(zhǎng)最近一段時(shí)間打聽(tīng)過(guò)這款產(chǎn)品，快要停止銷售了，到底要不要上末班車？給孩子配置這個(gè)年金險(xiǎn)值不值呢？它有可觀的收益嗎？

今日學(xué)姐就綜合產(chǎn)品的各方面來(lái)做產(chǎn)品測(cè)評(píng)！哪位家長(zhǎng)有興趣的，可別錯(cuò)過(guò)了！

要說(shuō)的是年金險(xiǎn)的性質(zhì)里帶有理財(cái)屬性，稍不留神就會(huì)掉進(jìn)它的陷阱，這份防坑指南一定要好好的閱讀一下：

一、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)保障揭秘！

遵照舊例，咱們先來(lái)瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

看保障圖可知，天天向上少兒年金險(xiǎn)繳費(fèi)的時(shí)候還是有點(diǎn)不方便的，被保人只能從躉交和年交兩種方式里面選擇。

躉交是種保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，即一次把全部的保費(fèi)結(jié)清，比較適合長(zhǎng)期收入不高，收入還不穩(wěn)定的人群進(jìn)行選擇。

年交就是每年繳納保費(fèi)，同分期付款差不多，適合收入穩(wěn)定，但是預(yù)算相對(duì)有限的人群選擇。

兩種不同的繳費(fèi)期限，適合不同收入的人。

可是大部分的同類型的產(chǎn)品，是不設(shè)置躉交這一繳費(fèi)方式的，相比天天向上少兒年金險(xiǎn)相比，靈活性根本不好。

類似躉交這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)還真不少，保險(xiǎn)小白可以看看這篇文章，學(xué)習(xí)更多保險(xiǎn)知識(shí)：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險(xiǎn)提供了三種不同的方案：大學(xué)教育金、深造教育金、大學(xué)&深造教育金。

家長(zhǎng)們能夠根據(jù)自己孩子的情況，去選適合孩子的方案，得以?？顚Ｓ?，靈活性真的蠻高的！

3、可靈活加減保

年金險(xiǎn)最大的長(zhǎng)處就是收益穩(wěn)定，不過(guò)雖然收益穩(wěn)定,也會(huì)帶來(lái)一定的不足：資金靈活性低。

但是，這一款天天向上少兒年金險(xiǎn)涵蓋了加、減保功能，投保人能夠比較靈活地配置資金，更友好。

除此以外 ， 假如被保人短時(shí)間流動(dòng)性資金不足，是能夠進(jìn)行保單貸款的，但保單貸款只能為80%的現(xiàn)金價(jià)值。在兼顧保障不失效的同時(shí)，解決被保人的燃眉之急。

缺點(diǎn)：

1、身故保障弱

天天向上少兒年金險(xiǎn)對(duì)身故金賠償?shù)脑O(shè)定是，僅僅賠付已交保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值的兩者最大值。

同類型的產(chǎn)品，給付的身故金為已交保費(fèi)、現(xiàn)價(jià)、保額三者取大，這樣的話，都可以得到身故時(shí)期最大值的身故金，保障力度會(huì)更加到位。

對(duì)比之下，天天向上少兒年金險(xiǎn)就有些稍顯不足了。

2、不能附加萬(wàn)能賬戶

天天向上少兒年金險(xiǎn)提供給消費(fèi)者的保障中沒(méi)有萬(wàn)能賬戶，若是想把領(lǐng)取的年金放在萬(wàn)能賬戶來(lái)進(jìn)行二次增值。不好意思啊，這一途徑咱們不提供。

換個(gè)角度看，投保人就只允許通過(guò)每年領(lǐng)取到的年金去獲取資金收益，極其被動(dòng)。

通常情況下優(yōu)秀表現(xiàn)的萬(wàn)能賬戶，保底利率能達(dá)到3%，按照這個(gè)利率去復(fù)利增值，確實(shí)能獲益不少！

對(duì)什么是萬(wàn)能險(xiǎn)不明白？這篇文章可以詳細(xì)解讀：

二、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)真實(shí)收益測(cè)算！

年金險(xiǎn)的收益是否可觀，只看表面的演算收益率是沒(méi)有用的，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

那接下來(lái)的內(nèi)容就是測(cè)算天天向上少兒年金險(xiǎn)的收益！

假設(shè)35歲的王女士，給自己剛出生的寶寶小紅配置一份天天向上少兒年金險(xiǎn)，選擇躉交10萬(wàn)元，一起來(lái)看看收益如何：

倘若選擇方案一：在小紅18-21歲時(shí)，每年是都可以領(lǐng)取到20%保費(fèi)的大學(xué)教育金，有2萬(wàn)塊錢。

在小紅30歲時(shí)，則可直接領(lǐng)取到100%保額的滿期金，約為19.2萬(wàn)元。

倘如選方案二：在小紅22-24歲的時(shí)候，每年可領(lǐng)取到20%保費(fèi)的深造教育金，即2萬(wàn)元。

在小紅30歲時(shí)，一次性領(lǐng)取23.5萬(wàn)元的滿期金。

方案三：小紅的18-24歲，每年都可以領(lǐng)到2萬(wàn)元；30歲的小紅可以拿到滿期金是11.3萬(wàn)元。

由收益測(cè)算圖得出，三種方案的內(nèi)部收益率平均算下來(lái)約為3.7%，其中方案一和方案二這兩者的IRR都是3.8%！

而目前市面上同類型的產(chǎn)品，基本上內(nèi)部收益率IRR平均線就是3%,對(duì)比之下，天天向上少兒年金險(xiǎn)算是做得不錯(cuò)的，能領(lǐng)取到的非?？捎^的收益。

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，雖說(shuō)天天向上少兒年金險(xiǎn)在保障方面做的不太完美，但是其收益是非常可觀的！和市面上的少兒年金險(xiǎn)相比，是極具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。

但是，這款產(chǎn)品即將下架了，有購(gòu)買想法的家長(zhǎng)朋友一定要抓緊了！機(jī)不可失，失不再來(lái)，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)~

以上就是我對(duì) "信美人壽天天向上少兒年金險(xiǎn)可以線下購(gòu)買嗎"的圖文回答，望采納！

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