重疾險(xiǎn)有個(gè)突出特點(diǎn)，就是早投保會(huì)更便宜。一位30歲的男性去買重疾險(xiǎn)，他可能需要支出五六千，甚至說(shuō)上萬(wàn)塊的費(fèi)用，當(dāng)為3歲左右的孩童買重疾險(xiǎn)，一年的費(fèi)用或許只要一兩千，也許花幾百塊就能買到手。

學(xué)姐選擇了幾十家保險(xiǎn)公司做對(duì)比，總結(jié)出了10款最值得買的少兒重疾險(xiǎn)，參照它們?cè)O(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)去購(gòu)進(jìn)保險(xiǎn)一定錯(cuò)不了：

看到這里，可能就有人問(wèn)了“這些保險(xiǎn)為什么平時(shí)見(jiàn)不到？會(huì)不會(huì)有陷阱？”

大家想一想，平常有聽(tīng)聞過(guò)的保險(xiǎn)公司，是不是除了中國(guó)平安，就是中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)這些大公司？這些公司銷售的重疾險(xiǎn)基本上沒(méi)有便宜一說(shuō)。

不用懷疑靠譜性，這方面百分百保證，凡是那些保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)是備案的狀態(tài)，哪怕保險(xiǎn)公司消失不見(jiàn)了，出險(xiǎn)后仍然可以獲得賠償，絲毫不費(fèi)心。

真的操心重疾險(xiǎn)是不是靠譜的，那可以看看下面的這些辨別方法。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

最近媽咪保貝新生版賣的很火熱，把它當(dāng)做例子，下面提供的就是它的保障圖：

媽咪保貝（新生版）重疾險(xiǎn)保障圖

1、保障期限

平時(shí)我們看到的那些成千上萬(wàn)的少兒重疾險(xiǎn)，要不就是保終身的，要不就是保到平均壽命七八十左右的，這樣的保障期限很大程度上提高了我們的保費(fèi)。

而媽咪保貝新生版的保障期限選項(xiàng)就比較豐富，大家可按照自己的經(jīng)濟(jì)收入狀況和實(shí)際情況選擇適合自己的保障期限。

根據(jù)學(xué)姐的分析，建議大家購(gòu)買20/30年的保障期限就行，之所以這樣選擇有以下原因：

第一，20/30年以后，咱們的小孩跟咱們一樣，已經(jīng)可以負(fù)擔(dān)起自己的開(kāi)支了，他們可以獨(dú)自承擔(dān)自己的保費(fèi)了，不需要再依靠父母了。

第二，現(xiàn)在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展速度越來(lái)越快，通常產(chǎn)品更新?lián)Q代的時(shí)間是四到五年，高性價(jià)比的產(chǎn)品也會(huì)一個(gè)接一個(gè)的出現(xiàn)，一般孩子成家立業(yè)以后，就一定會(huì)重新去購(gòu)買大保額的重疾保險(xiǎn)。

但是這只是一個(gè)小建議，如果錢很充足，并且想給孩子提供更加優(yōu)秀的保障，也可以選擇長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，一定要有重疾、中癥和輕癥保障。

此款媽咪保貝新生版的基本保障做的挺細(xì)致的，重疾、中輕癥和被保人豁免一律都在里面，除此之外還有好多的可選保障，例如說(shuō)投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等。

我要特別介紹一下投保人豁免，對(duì)于年幼的小孩子來(lái)講，他們沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入，要依靠家長(zhǎng)繳納保費(fèi)，萬(wàn)一父母不幸遭受意外，孩子的保費(fèi)也會(huì)隨之?dāng)嘟弧?/p>

因此當(dāng)孩子買保險(xiǎn)時(shí)，盡量把投保人豁免加上，但是要是父母有保險(xiǎn)的話也可以不用購(gòu)買，當(dāng)父母罹病了或是遭遇意外后，小朋友保險(xiǎn)的后期保費(fèi)可以免去，合約條款依然有效。

不過(guò)還是那句話：根據(jù)分析再來(lái)確定，記住不能隨便就去增加投保人豁免，大家根據(jù)情況來(lái)決定，若是有下面這些就不適合附加：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知的是，惡性腫瘤、心腦血管疾病，這些都是高發(fā)疾病，不僅死亡率高，復(fù)發(fā)率也很高。

就像是惡性腫瘤，我國(guó)新診斷的腫瘤患者當(dāng)中，術(shù)后1年就復(fù)發(fā)的概率為60%，由于腫瘤復(fù)發(fā)還有轉(zhuǎn)移而死亡的患者超過(guò)了80%，通常的情況是出院后的1-3年內(nèi)腫瘤容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，是復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障是真的不能缺少了 ，也有一個(gè)防備。

對(duì)此，還有另外的少兒特疾，比如這個(gè)白血病 ，發(fā)病率也是一年比一年高。

像那些疾病什么的，無(wú)論是第二次賠付還是額外賠付，都要擁有，但是可以不選附加，不過(guò)產(chǎn)品本身不能沒(méi)有。

給大家總結(jié)一下，該怎么去判斷一款少兒重疾險(xiǎn)如何，基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），除了上面這些，還有一些詳細(xì)的需要大家注意一下。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

一些保險(xiǎn)公司看似產(chǎn)品不錯(cuò)，但是實(shí)際上不怎么樣，總是設(shè)置很高的理賠門檻。

我們可以參考“失去一眼”這個(gè)保障的例子，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B(niǎo)產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

不過(guò)比對(duì)一下，B產(chǎn)品有更加寬松容易通過(guò)的理賠門檻。所以說(shuō)必須仔細(xì)閱讀重疾險(xiǎn)合同中所列舉的理賠條件！

其實(shí)重疾險(xiǎn)也有很多坑，下面就看看學(xué)姐做的匯總，趕快過(guò)來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "三歲投保重大疾病保險(xiǎn)合算嗎"的圖文回答，望采納！

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