倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

隨著國(guó)家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財(cái)，和把錢存銀行差別很小。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來(lái)做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們就來(lái)觀察下圖：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

總的來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是我們長(zhǎng)期閑置的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤(rùn)，保障，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，沒(méi)有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等費(fèi)用 。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過(guò)我前面也說(shuō)了，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)顯得就不是非常重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過(guò)計(jì)算，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

如有一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

這時(shí)就有朋友納悶了：”你這算的有問(wèn)題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？而且它還有萬(wàn)能賬戶呢！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來(lái)源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。

那就是說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：也就是說(shuō)，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說(shuō)也在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)保險(xiǎn)期間"的圖文回答，望采納！

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