這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

簡單的來說，已經(jīng)購買了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意附加值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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