因為逐漸實施了二胎和三胎政策，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，不少父母不想給子女添麻煩，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，拿到的理賠金要比輕癥更多，一旦沒有中癥的保障，對于我們很不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾只能賠一次，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，160%保額將賠付給被保人，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，同樣購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，大家都看得清誰虧誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是值得一提的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！假設(shè)因為重疾需要理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，可是事實并非如此，你們不信可以看下面的詳細內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，太多坑了，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付總體水平也尤其平常，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準！而且需要支付的保費較高，如果要投保的話，還是只有保費預(yù)算比較大的人群比較適合。

在保費方面，如果支出有限，這時候?qū)ξ覀冏钣欣氖侨ミx擇消費型的重疾險，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，更值得去購買！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險比較返還型重疾險哪個性價比高"的圖文回答，望采納！

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