銀保監(jiān)會(huì)在去年下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款的水深不深，大家要踩踩看！

進(jìn)入主題測評(píng)前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，給予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，這個(gè)作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個(gè)水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個(gè)例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費(fèi)，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會(huì)以每個(gè)月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，假若運(yùn)氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司是會(huì)把全部的保費(fèi)都返還給大家的，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，不讓客服被占便宜則價(jià)高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)還有一個(gè)特別的功能即保單貸款，但一般不會(huì)高于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但如果喜歡高收益，那就得配置含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐測評(píng)好的這一堆性價(jià)比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡單，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。年金險(xiǎn)在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來追求收益。如果這個(gè)前提沒能實(shí)現(xiàn) ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是正常現(xiàn)象。

學(xué)姐尋到一款很不錯(cuò)的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。絕對(duì)沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個(gè)可靠的保險(xiǎn)公司才能定奪是否投保，牌子是不能說明一切的，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險(xiǎn)的一些干貨知識(shí)都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)是長期險(xiǎn)，選購時(shí)，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會(huì)有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃推遲。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)是返還型保險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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