平安人壽近來(lái)上新了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來(lái)挺普通的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險(xiǎn)一類中?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒(méi)病返錢”。學(xué)姐想著，沒(méi)有人看到這樣的“便宜”一點(diǎn)都不動(dòng)心吧？

如果你對(duì)返還型重疾險(xiǎn)還有不了解的地方，可以看看這里的解釋：

而且，學(xué)姐還知道，該重疾險(xiǎn)最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！真的是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)做了，下文就是測(cè)評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說(shuō)了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。馬上給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說(shuō)是很高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，如果30歲男性要購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，有些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還能重疾200%賠付！

倘若預(yù)算有限，保障才是重疾險(xiǎn)最大的功能，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自?。?a rel="nofollow" target="_blank">

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，很多人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯(cuò)，保障有了，也有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個(gè)幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)：老王30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒(méi)有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬(wàn)的返還金，算了下年收益率，有0.57%，沒(méi)花錢就能達(dá)到保障！

聽(tīng)起來(lái)好像很劃算，不過(guò)大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬(wàn)多。多交的這筆保費(fèi)，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率僅僅只有1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

和那些高收益理財(cái)險(xiǎn)簡(jiǎn)直沒(méi)法比，看完這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能感覺(jué)到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險(xiǎn)金的金額，這換種說(shuō)法其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲男性買100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)也就需要一兩千，而且全殘也基本都能賠。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸全殘了也是不能理賠的，一點(diǎn)都不貼心！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這其實(shí)告訴我們它的理賠門檻是非常高的，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容不僅只有重疾一項(xiàng)，也會(huì)有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對(duì)來(lái)講還是更容易些。

除了上述這些沒(méi)有以外，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，那么后續(xù)的生活也無(wú)法得到保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看這篇對(duì)此的說(shuō)明文章你就理解了：

如果還是想要獲得一個(gè)相對(duì)比較有力度的保障，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，那后續(xù)就沒(méi)得保障了。而65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，即使年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因?yàn)樯眢w原因！

結(jié)論：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，其實(shí)沒(méi)有一個(gè)保全面的，性價(jià)比一點(diǎn)都不高！建議大家謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21是團(tuán)險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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