假如說(shuō)你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率都比不過(guò)銀行的定期利率。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來(lái)一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們看下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過(guò)人之處和不足之處。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)就不是很高，那心痛的程度就不會(huì)那么高。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤(rùn)，保障，可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級(jí)方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，沒(méi)有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等費(fèi)用 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過(guò)我也有在上面說(shuō)，買年金險(xiǎn)，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)例子來(lái)講解（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過(guò)后，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

有些人興許就很困惑：”你計(jì)算出錯(cuò)了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說(shuō)不過(guò)去呀？更何況它還加上了萬(wàn)能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

所以說(shuō)，就是說(shuō)紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開(kāi)透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司既是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”：

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫(kù)存，趕緊把它放在萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過(guò)最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

為了幫大家避開(kāi)年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)利益"的圖文回答，望采納！

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