返還型重疾險秉持著“有病治病，沒病返還”的理念，吸引了不少人的眼球，也完美地解決了人們擔心買重疾險沒理賠白買的擔憂。

不過返還型重疾險真的有說的這么好嗎？有哪些優(yōu)點和缺點？是不是真的靠譜呢？今天，學姐就幫各位一探究竟！想馬上認識一下它的小伙伴點擊這篇文章就可以了：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

返還型重疾險，也就是說在保障期間內(nèi)，比方說合同規(guī)定的重疾你確診了，并且與理賠條件相符，會賠付給你合同約定的金額；{若如果你一直身體健康，沒有患上過重疾，那之前所交的保費或約定的金額，保險公司就會一次性返還給你。

返還型重疾險的優(yōu)點不多，要是非說一個優(yōu)點，就不得不說一下強制儲蓄功能，每年交幾千塊，更有甚者交上上萬塊的保費，如果真的有人患上重疾，那就可以行使自己索賠的權(quán)利得到很好的賠償，得到保險公司保額賠償以后完全可以緩解醫(yī)療費用的壓力，倘若沒有患上重大疾病，保障期結(jié)束以后仍然能夠獲得相應(yīng)的保費。

返還型重疾險看似優(yōu)秀，只是漏洞相當多：

1. 保費貴

返還型重疾險一年所需繳納的保費可不低，少則幾千塊，多則上萬塊，條件一樣的情況下，返還型重疾險的保費會比消費型重疾險高出2倍左右，就普通家庭而言，經(jīng)濟壓力較大。

2. 返還的錢會貶值

在返還型重疾險中，沒有獲得過重疾理賠的才可以返還保費，如若重疾險的索賠已經(jīng)發(fā)生，那在保障期限以后消費者是不會再能享有保費返還的權(quán)利了。

對于保險公司退給投保人的保費，即是將你每年交的保費，也不過就是利用這些錢去賺錢，幾十年后，返給你已經(jīng)貶值的錢，如若你共計繳付了10萬塊錢的保費，這幾十年間經(jīng)歷了通貨膨脹，{保障到期后再把10萬返還給你，}你覺得這是等同的價值嗎？

3. 保障不全面

返還型重疾險有很多都沒有提供很全面的保障內(nèi)容，中癥保障是不存在的，中癥是相對重疾而言，嚴重程度處于一個中間位置的疾病，高于輕癥賠付的比例，又低于重癥的理賠門檻。

要是很不幸運的被確診為中癥疾病，如果沒有中癥保障，獲得理賠金的機會是非常渺小的，或者干脆就按輕癥賠付，賠付比例肯定是非常低的，獲得的補貼較低。

相比較重癥，中癥理賠門檻要低，在賠付比例方面，比輕癥要高，并且還有這些優(yōu)點，詳細內(nèi)容見這里：

綜上所述，我們可以看出，返還型重疾險產(chǎn)品的保費是要比一般的重疾險產(chǎn)品要貴一些，保障不全面，性價比很低，所以最好還是不要選擇返還型重疾險。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

實際上除去返還型重疾險，消費型重疾險還有儲蓄型重疾險是個更不錯的選擇。

消費型重疾泛指保障幾十年或保至70歲、80歲的定期重疾險，或者保終身不提供身故的重疾險，要是一直到保障期限滿都沒罹患重疾，那保險合約也結(jié)束了，保險公司也不會把保費還給你，相當于保費都消費掉了。

而且消費型重疾險通常保障比較全面、保費便宜，獲得的價值比支出的費用大得多，經(jīng)濟條件有限的朋友比較適合購買。

目前市面上有一部分消費型重疾險，不僅性價比高，而且價格實惠，全都在這里了：

保終身且含身故是儲蓄型重疾險的明顯特征，人可能不會得重疾，但人一定會死亡，要么出現(xiàn)重疾賠付保額的情況，發(fā)生賠保的理由可以是身故，這筆錢都可以拿到，橫豎都不虧。

并且儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值也不是固定的，會和被保人的年齡一同增長，最終就類似于保額，如果沒有發(fā)生過重大疾病的話，人也越來越老了，不想再繼續(xù)得到重疾保障了，養(yǎng)老金可以通過退保獲得，況且一般情況，這筆錢高于所交的保費，最終拿到手的錢，很可能比之前交的保費更多一點。

總體來講，倘若配置了儲蓄型重疾險，不管是身故還是罹患重疾，或者說是，在到了特定的年齡以后，需要拿回現(xiàn)金價值的，都能拿到一筆錢，都不會虧本，我們清楚地看到，儲蓄型重疾險的價格要明顯高于消費型重疾險的價格，對于保費預(yù)算充足或擔心買“虧本”的朋友，可是再合適不過了。

要是不太明白怎么選擇合適的儲蓄型重疾險，這里有一份重疾險榜單，可以從里面挑選哦：

綜合來說，學姐并不推薦各位買返還型重疾險，消費型重疾險或返還型重疾險還挺不錯的，可以選，選擇的時候可以按照自己的要求經(jīng)濟條件來挑選。

以上就是我對 "重大疾病保險返還型究竟怎樣"的圖文回答，望采納！

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