多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚就是它的特點。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險的特點是保費(fèi)低、保額高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才給予賠付；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險金。

通過這樣的對比，定期壽險中含有的保險本質(zhì)更加明顯，更強(qiáng)調(diào)保障。終身壽險更像是進(jìn)行理財規(guī)劃，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額要先想好，簽署合同的時候就要確定保額，之后是無法進(jìn)行改變的。

增額終身壽險：就是保額與時間成正比，時間越長保額越多，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

關(guān)于增額終身壽險的介紹，以下有一個文章鏈接，有興趣愛好的朋友點選進(jìn)去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準(zhǔn)確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)測的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益是不可測的，或許還會賠錢。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進(jìn)行了一個最低的保證，實際計算利率是不可估量的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保險費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是檢驗產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護(hù)。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實現(xiàn)合理分配財富。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也不算作償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會比保額來得高。嘴上說是買保險，實質(zhì)上是“儲蓄”，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，不僅保值，還有儲蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，它對于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總之，貸款利率相比較很低，一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為大家收集了一份好用的資料。期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，因此，倡議直接把按期壽險作為普通百姓的直接配置。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠具有決定性，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給你們理出了關(guān)于一份壽險的文章，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，但保險沒有絕對的好與壞，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險前要注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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