謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人不會(huì)分?jǐn)偝^188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

隨著時(shí)間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會(huì)不存在。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么觀察，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也致使一些人生了病也來購買保險(xiǎn)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

保額的挑選對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶可不可以買"的圖文回答，望采納！

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