在當(dāng)前市場上數(shù)量為之不多的、預(yù)定利率為4.025%的年金險(xiǎn)有信美天天向上少兒年金險(xiǎn)，停售在近期也將到來了。

很多的家長近期咨詢過這款產(chǎn)品，就快要停售了，買還是不買呢？這款年金險(xiǎn)是否值得給孩子購買呢？它的收益如何？

那么今天，學(xué)姐就來做一個(gè)全方位的產(chǎn)品測評叭！想知道的家長可要看一看喲！

不能不講，年金險(xiǎn)身為一款有理財(cái)屬性的險(xiǎn)種，稍不留神就會(huì)掉進(jìn)它的陷阱，這份防坑指南一定要好好的閱讀一下：

一、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)保障揭秘！

根據(jù)舊例，我們先來觀看一下產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

根據(jù)保障圖可得，天天向上少兒年金險(xiǎn)提供了兩種繳費(fèi)期限：躉交、年交。

躉交為保險(xiǎn)術(shù)語，即一次性交清所有保費(fèi)，短期收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群是適合選擇躉交的。

年交就是每年都要繳納保費(fèi)，跟分期付款是差不多的，適合收入穩(wěn)定，但是預(yù)算相對有限的人群選擇。

兩種不同的繳費(fèi)期限，適合不同收入的人。

而有不少同類型的產(chǎn)品，是缺少躉交這一繳費(fèi)方式的，與和天天向上少兒年金險(xiǎn)相比的話，一點(diǎn)也不自由。

類似躉交這樣的保險(xiǎn)術(shù)語真的還有非常多，想要知道更多保險(xiǎn)知識的朋友可以閱讀一下這篇文章：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險(xiǎn)有三種不同的方案可供大家選擇：大學(xué)教育金、深造教育金、大學(xué)&深造教育金。

家長們就可以根據(jù)孩子是實(shí)際情況，去選取相對應(yīng)的方案，達(dá)到專款專用的目的。靈活性非常高！

3、可靈活加減保

年金險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是收益穩(wěn)定，只不過收益盡管是穩(wěn)定的，也會(huì)有缺陷：資金靈活性變差。

只是，天天向上少兒年金險(xiǎn)包含了加、減保功能，在調(diào)配資金的時(shí)候投保人有更多的選擇，更友好了。

除此而外，若是被保人短時(shí)間流動(dòng)性資金不足，可以另外進(jìn)行保單貸款，最高為80%的現(xiàn)金價(jià)值。以保障不失效為前提，完美解決被保人的燃眉之急。

缺點(diǎn)：

1、身故保障弱

天天向上少兒年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金，從已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值選擇最大的賠付。

同類型的產(chǎn)品，給付的身故金為已交保費(fèi)、現(xiàn)價(jià)、保額三者取大，這樣的話，都可以得到身故時(shí)期最大值的身故金，保障力度就會(huì)變得更加優(yōu)秀。

一對比，天天向上少兒年金險(xiǎn)就不是很優(yōu)秀了。

2、不能附加萬能賬戶

天天向上少兒年金險(xiǎn)沒有附加萬能賬戶，若是想把領(lǐng)取的年金放在萬能賬戶來進(jìn)行二次增值。抱歉，咱們不提供這一方式。

從另一個(gè)角度看，投保人就只可以通過每年領(lǐng)取到的年金來獲益，很被動(dòng)。

較為出色的萬能賬戶，保底利率一般能達(dá)到3%，遵照這個(gè)利率去復(fù)利增值，確實(shí)有不少獲益能得到！

不知道什么是萬能險(xiǎn)？這篇文章詳細(xì)介紹了：

二、信美天天向上少兒年金險(xiǎn)真實(shí)收益測算！

年金險(xiǎn)的收益可觀嗎，不能只看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），也就是在資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，即凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的折現(xiàn)率。

簡單的說，內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就意味著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

那接下來的內(nèi)容就是測算天天向上少兒年金險(xiǎn)的收益！

35歲王女士剛生完寶寶，取名小紅，如果她給小紅投保了一份天天向上少兒年金險(xiǎn)，如果選擇投保時(shí)一次交清10萬元保險(xiǎn)費(fèi)，大家一起來看看收益怎么樣：

倘若選擇方案一：在小紅18-21歲時(shí)，每年就可以得到20%保費(fèi)的大學(xué)教育金，數(shù)額有2萬元之多。

在她30歲時(shí)，就能直接領(lǐng)100%保額的滿期金，大概是19.2萬元。

如若選擇方案二：在小紅22-24歲的時(shí)候，每年都可獲得深造教育金2萬元，也就是20%保費(fèi)。

當(dāng)小紅30歲時(shí)，能領(lǐng)取的一次性滿期金為23.5萬元。

方案三：在小紅18-24歲時(shí)，每年都可以領(lǐng)取到2萬元；小紅30歲可以拿到的滿期金是11.3萬元。

能在收益測算圖上看到，三種方案的平均內(nèi)部收益率在3.7%左右，其中方案一與方案二的IRR是一樣的，兩者都是3.8%！

而目前市面上同類型的產(chǎn)品，就內(nèi)部的收益率IRR的平均水平為3%，對比發(fā)現(xiàn)，天天向上少兒年金險(xiǎn)的表現(xiàn)令人滿意，能領(lǐng)取到的非?？捎^的收益。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，雖然天天向上少兒年金險(xiǎn)在保障方面存在著一些不足，但是其收益是非常可觀的！和市面上的少兒年金險(xiǎn)相比，是極具競爭優(yōu)勢的。

不過，這款產(chǎn)品要下架了，想購買的家長們不要錯(cuò)過時(shí)機(jī)！千萬不要錯(cuò)過這千載難逢的最后機(jī)會(huì)~

以上就是我對 "天天向上少兒的弊端"的圖文回答，望采納！

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