鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對(duì)來說比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這么看來對(duì)投保人說還是非常的有愛。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

講解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，選購了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意給寶寶"的圖文回答，望采納！

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