有將近一億的乙肝攜帶者在中國(guó)，是乙肝患者數(shù)量最多的國(guó)家。研究數(shù)據(jù)表明，在我國(guó)有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者會(huì)有所限制也有這個(gè)原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)困難，還是有購(gòu)買(mǎi)技巧的，這一點(diǎn)無(wú)須擔(dān)心。

很多朋友詢(xún)問(wèn)，是不是類(lèi)似乙肝這類(lèi)疾病投保都非常困難呢？打開(kāi)看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

不要不重視乙肝攜帶！不了解才會(huì)覺(jué)得乙肝攜帶者不能投保，今天學(xué)姐就從專(zhuān)業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?要知道乙肝有很多種類(lèi)，要分很多不同的情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類(lèi)以及自身的健康狀況再去選擇投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門(mén)，如果大家不知道也沒(méi)關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說(shuō)道，乙肝有很多分類(lèi)，大小三陽(yáng)，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說(shuō)很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，如果是乙肝攜帶者的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)選擇會(huì)多一些。如果是患有大小三陽(yáng)就是另一種方法了，因?yàn)榇笮∪?yáng)患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢(xún)乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來(lái)設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐會(huì)詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢(qián)了，一次性解決患大病沒(méi)錢(qián)、沒(méi)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的問(wèn)題。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類(lèi)型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不過(guò)你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，像大小三陽(yáng)、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；對(duì)于僅乙肝病毒攜帶者相對(duì)寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒(méi)那么多，它沒(méi)有健康告知，如果想要購(gòu)買(mǎi)直接購(gòu)買(mǎi)就可以了，也就是說(shuō)，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，對(duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于你的家人來(lái)說(shuō)會(huì)是非常好的幫助的。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會(huì)比其他人高一些；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽(yáng)和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)的健康告知不是一成不變的，保險(xiǎn)公司是會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過(guò)率越低；相反，核保通過(guò)率才會(huì)越高。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對(duì)于患病投保的朋友們！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，健康告知請(qǐng)務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

核保也開(kāi)始智能化，速度快，人性化，按要求填寫(xiě)健康告知就好了，點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會(huì)留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會(huì)留下自己是否患病的隱私信息，某種疾病在這家公司智能核保沒(méi)通過(guò)，也可以另?yè)Q別家，可以完全放心！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說(shuō)起線上投保都還不太了解，比起線上，好像線下看起來(lái)更放心，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對(duì)比來(lái)了！幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

買(mǎi)保險(xiǎn)前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)！不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛(ài)惜身體。都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對(duì) "乙型肝炎病人怎樣正確投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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