年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹?lái)越多，也讓自己財(cái)富得到了，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險(xiǎn)這類方法，真的比把錢(qián)存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，如果想通過(guò)存錢(qián)的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒(méi)多少收益的。

那么，到底是把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來(lái)幫大家分析一下！

研究之前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總看看，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來(lái)交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財(cái)資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，在約定的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金和分紅一般會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶按照復(fù)利的方法累計(jì)計(jì)算利息；

萬(wàn)能賬戶就像一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒(méi)有時(shí)間的要求，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶的，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說(shuō)比以往更為詳細(xì)，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

關(guān)于年金險(xiǎn)的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越高了，要有大量的金錢(qián)，為了孩子不在起跑線上輸，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

我們以小學(xué)為例，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的沒(méi)學(xué)到的知識(shí)，而且還得上課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)專為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

以下這篇文章，主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲?guó)家老年人口越來(lái)越多，不少年輕人對(duì)自己晚年生活的設(shè)想不太樂(lè)觀，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，提前為自己買(mǎi)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買(mǎi)年金險(xiǎn)，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來(lái)，并且購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也不是很高，投保最便宜的年金險(xiǎn)，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財(cái)富傳承

針對(duì)整個(gè)高收入群體來(lái)看的話，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以借由購(gòu)買(mǎi)高額的年金險(xiǎn)的手段，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺(jué)年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧，要是有小伙伴想下手年金險(xiǎn)，切記要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了挺多，然而事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基礎(chǔ)功能銀行儲(chǔ)蓄也具備，朋友們可能沒(méi)有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

那接下來(lái)，請(qǐng)大家耐心看這幾方面的對(duì)比：

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

然而年金險(xiǎn)含有的最高預(yù)定利率是4.025%，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

不僅含有上面這些功能，年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn)，無(wú)需浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者都具有很好的安全性。

你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，不必?fù)?dān)心，國(guó)家也會(huì)想其他辦法的，比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，在此之前，我們的保單仍然有效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期，5年后本金和利息一起返還，可是如若中途急需用錢(qián)的話，可以靈活取出來(lái)，然而利率是據(jù)活期來(lái)算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的，最快領(lǐng)錢(qián)也要5年時(shí)間，中途要是想要取出來(lái)，損失一定會(huì)有的，由于這個(gè)問(wèn)題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問(wèn)題。

根據(jù)以上所說(shuō)，相比之下在銀行存錢(qián)沒(méi)有投保年金險(xiǎn)劃算，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

但是，倘若經(jīng)濟(jì)條件差，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

買(mǎi)保障型保險(xiǎn)的原因是什么呢？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢(qián)選擇放銀行還是投保年金險(xiǎn)靠譜"的圖文回答，望采納！

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