由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容研究完之后，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產品，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內部收益率有了這么大的提高。

這可以說，擁有了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意如何 購買 地址"的圖文回答，望采納！

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