許多人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的。壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是被保險(xiǎn)人的壽命，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)有兩種，一種為終身壽險(xiǎn)，另一種為定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才能夠被領(lǐng)?。?/p>

終身壽險(xiǎn)是一種不定期的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更重視保障。終身壽險(xiǎn)就好比投資理財(cái)，儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：這個(gè)類型中，保額與時(shí)間是成正比的，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保險(xiǎn)合同會(huì)寫明白關(guān)于保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

和增額終身險(xiǎn)的相關(guān)介紹，我放了一個(gè)鏈接，有意向的朋友們點(diǎn)開鏈接進(jìn)去閱讀一下吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字并不萬全準(zhǔn)確，它只是對(duì)未來收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來收益需要結(jié)合實(shí)際情況，也有可能賠本。

④萬能險(xiǎn)：只是對(duì)個(gè)人賬戶增長(zhǎng)方面，進(jìn)行了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率具有不可預(yù)見性。

上面提到的②③④這三種保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更多，保險(xiǎn)費(fèi)用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以，購(gòu)買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人來說是最好的。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險(xiǎn)。，學(xué)姐替大家準(zhǔn)備好了這幾類保險(xiǎn)的不同點(diǎn)，對(duì)此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過市場(chǎng)檢驗(yàn)產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險(xiǎn)能夠做到百分之百，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金在時(shí)間上分若干次、分批給予受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長(zhǎng)期的安全保證，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財(cái)富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

不過以保險(xiǎn)的方式避債有某些先決條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，則保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。到那時(shí)候，繼承人就得還債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，要是設(shè)置受益人為妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險(xiǎn)金后，對(duì)于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，其保單是有現(xiàn)金價(jià)值的，在購(gòu)買后超出一段時(shí)期后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過保額。名義上是購(gòu)買保險(xiǎn)，實(shí)際上和儲(chǔ)蓄是一樣的，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，不僅保值，還有儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，就能用保單進(jìn)行貸款，有了它，企業(yè)家就可以補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但由此看來，貸款利率相比較很低，大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為依據(jù)的。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。期望也能對(duì)你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價(jià)格 不菲的保費(fèi)，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的配備。除此之外，終身壽險(xiǎn)的功能包括貯蓄，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠這方面是十分明確地，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用承擔(dān)責(zé)任的。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

記錄到最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間都有各自的長(zhǎng)處，保險(xiǎn)不分好保險(xiǎn)和壞保險(xiǎn)的，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對(duì) "配置終身壽險(xiǎn)需要關(guān)注的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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