嬰兒來到這個世上對每一個父母來說都是件幸福的事情。與此同時，孩子能否健康快樂的成長成為我們最關(guān)心的事情：如果孩子還在童年時期，會擔(dān)心他們會不會磕磕碰碰，容易生??；而在青年時期，會擔(dān)心他們是否學(xué)有所成；到了他們成為大人之后，又會擔(dān)心他們未來的發(fā)展好不好……

而最近，中國人壽推就推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，并兼有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，幾乎把我們家長對孩子的憂慮都考慮在內(nèi)，今天，學(xué)姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，沒見過【兩全險】的小伙伴，感興趣的趕緊來看看把：

話不多說，直接上圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款設(shè)置30年保障期限，最高可對重癥理賠1次，且到了特定年齡就能領(lǐng)取不等比例保額的保險。

那也就是說，小王剛滿月時老王就給他買了國壽錦繡前程少兒兩全險，按10年繳費期限，30萬保額需要每年繳費10140元，全部就是101400元。

按照合同規(guī)定，國壽錦繡前程少兒兩全險將為小王提供有如下保障：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2. 60種特定疾病保障，每次6萬元，最多給付5次；

3.15種少兒疾病保障，保額30萬元；

4. 18-21周歲可領(lǐng)大學(xué)教育金，每年給付9000元，四年累計3.6萬元；

5. 25歲可獲得一次給付的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，1.8萬元；

6. 而30歲可以領(lǐng)取12萬元的期滿保險金，且一次給付。

也就是說，在小王成長的不同階段，都能解決其不同的保險需求：怕生病沒錢治，我有疾病保險金！害怕將來的發(fā)展受影響，我有大學(xué)教育金，創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金！

看上去很厲害是不是，但是這款產(chǎn)品依然有不可忽視的致命缺點，下面，跟著學(xué)姐一起研究一下吧：

1）對中輕癥缺乏保護(hù)，保障不足

雖然說這款國壽錦繡前程少兒兩全險涵蓋了重癥、特定疾病和少兒特疾，看起來保障很全面，但實際上缺斤少兩。要知道，市場上大多數(shù)重大疾病保險產(chǎn)品的基本標(biāo)準(zhǔn)，大概是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品也會包括豐富的可選保障內(nèi)容，比如惡性腫瘤的二次賠償，心腦血管疾病的二次賠償，被保險人的保費豁免等等。

就比如目前市面上比較熱門的重疾險阿童沐1號，保障責(zé)任就包含了重疾、中癥、輕癥和特定疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，保障十分全面，可以說是能全方位為孩子的健康保駕護(hù)航。

關(guān)于阿童沐1號的詳細(xì)分析，我全部都放在下面的文章中了：

（2）少兒特疾保障看似多，實則缺乏某些高發(fā)少兒特疾

為了方便理解，學(xué)姐整理了一下國壽錦繡前程少兒兩全險的疾病保障，具體內(nèi)容如下：

然后學(xué)姐有對比了一下《國民防范重大疾病健康教育讀本》，對比顯示：未成年人最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，這三種疾病的發(fā)病率加起來將近70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性與男性唯一不同的是“甲狀腺癌”。

這款國壽錦繡前程雖然有少兒特疾的保障，但這項保障中并沒有包含“白血病”，對于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）只能分10年繳費

國壽錦繡前程少兒兩全險室友一項10年繳費可選，沒有其他繳費年限，要知道，對于重疾險而言，保費和繳費期限這兩者是密不可分的，分越多年交，那么每年要負(fù)擔(dān)的保費就越少，還是剛剛的老王，買30萬保額，那么每年需要交一萬多保費，這是一個相當(dāng)大的數(shù)字。

篇幅有限，學(xué)姐只簡單嘮到這，想詳細(xì)了解國壽錦繡前程少兒兩全保險的，看這篇：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，重疾保障作為附加險，與市面上絕大部分重疾險相比，保障力度較弱，而且，它作為附加在兩全保險上的險種，就是“共同體”了，無論中途是什么原因退掉兩全險，重疾險也跟著終止，得不償失。

與其將重疾保障作為附加險種，還不如分開獨立投保，也就是說買一份主險重疾險和一份主險理財險，保障內(nèi)容之間互不干擾，才能達(dá)到更好的保障效果。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險產(chǎn)品，在配置完保障的基礎(chǔ)之上還有余錢在想著去買理財產(chǎn)品會比較好一些~

學(xué)姐也知道，有的小伙伴可能會想，學(xué)姐你說了那么多，那小孩應(yīng)該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "國壽錦繡前程少兒險是否是萬能型"的圖文回答，望采納！

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