鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！確實(shí)是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，擁有了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意多少錢"的圖文回答，望采納！

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