隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產(chǎn)品的人很多了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過仔細研究，學姐認為，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

關(guān)于兩全險，其中的門道可不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在告訴大家之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

少說廢話，咱們直奔主題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學姐也不給大家整那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧身為一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間上的限制的，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它到底入手是不是值得的，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

當增值服務(wù)在符合保費條件的基礎(chǔ)上，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復(fù)利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責任少

保障設(shè)置的責任少，恒大萬年禧也就只設(shè)置了身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

若是一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，因此大家一定必須要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

這樣的話，老王一共交了50萬，那么，也就是在7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險特定種類"的圖文回答，望采納！

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