9月7日，比特幣嚴(yán)重跌落，一瞬間，爆倉金額達(dá)到280億，有近40萬人受損，跌率19%！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資是有風(fēng)險的，必須謹(jǐn)慎交易！

2021年，全民理財高潮到來了。

然而提供理財性質(zhì)的增額終身壽險，依靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等優(yōu)點，激發(fā)了不少朋友的興趣。

近期傳聞?wù)f國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要停止銷售了，2021年9月30日24點這款產(chǎn)品就停售了！

益利多終身壽險的優(yōu)點和不足都有哪些？收益好嗎？即將停售有沒有必要抓緊最后的投保機會呢？

學(xué)姐馬上給大家分析一下！

本文有些長，學(xué)姐連夜給大家整理一份精簡版，那些比較趕時間的朋友趕快戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐精心整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

關(guān)于繳費期限，益利多增額終身壽提供了躉交和年交兩種，年交的話有5種選項，分別為3/5/10/15/20年，可以滿足到很多的的需求，選擇還是很靈活的。

倘若選擇年交，最少的起投金額是2000元，對于那些預(yù)算有限的人群也蠻友好的。

不知道何為躉交？這篇文章能幫你理解：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且投保對象也可以是1-6類職業(yè)人群，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能配置這款產(chǎn)品，沒有很高的投保門檻！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清非常支持。

減額交清屬于保險行業(yè)的專門用語，也就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依照本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在除去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩下的錢，直接用作一次就結(jié)清的保險費用，通過一致的合同條件，降低保險金額，使得保險合同繼續(xù)保持法律效力的一種方式。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費，不過沒有退保的想法，想保障繼續(xù)有效時，是能夠使用減額交清功能的，此時保單的現(xiàn)金價值充當(dāng)以后的保費是可以的，保障并不失效，只是相應(yīng)的保額會縮減。

像這樣的的保險術(shù)語還有不少，在這篇文章里學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友就點擊下方鏈接觀看吧：

加保就非常好理解，假如說，投保的時候資金不充裕，后續(xù)經(jīng)濟狀況好轉(zhuǎn)了，那么，就能夠來選擇追加保額，增添后面的收益。

3、可保單貸款

這款益利多增額終身壽還設(shè)置了保單貸款功能，要是被保人很著急需要流動的現(xiàn)金，那么，也就可以使用這個功能，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價值的貸款金額，期限最長也就是180天，能夠解決資金短缺的問題。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故或者是全殘所對應(yīng)的理賠系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先給大家看看合適的賠付系數(shù)是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

41-60周歲的人群，身上肩負(fù)著較大的家庭經(jīng)濟責(zé)任，那么就最好是選擇最高的賠付系數(shù)，這樣一來，倘若被保人不幸身故/全殘，那這筆賠付金也能夠為家庭提供更多的保障，確實可以解決不少問題。例如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

通常而言，國人都是很避諱生死話題，但是不得不說，風(fēng)險的確是存在的，并不是避而不談就可以躲得掉的。

在這一點上，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，3.5%是益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)，僅僅達(dá)到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)越高，后續(xù)的收益就越好，放眼看去，當(dāng)前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)不勝數(shù)，經(jīng)過對比，益利多增額終身壽的優(yōu)勢就沒那么明顯了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值的意思就是退保以后拿到的錢，然而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是有緊密聯(lián)系的。

具體測算益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家說一說：

倘若小方30歲時，下單了一款益利多增額終身壽，保費一共交五年，每年交10萬元且保障至終身。

繳納的保費金額為50萬元，據(jù)保障圖顯示，在36歲時，保單現(xiàn)金價值達(dá)到了58.9萬元，這也說明了，大概需要6年時間回本，這樣子的回本速度其實也挺不錯的。

直到小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已高達(dá)134.4萬元，價值的話也是翻了2.6倍，此時選擇退保的情況下，這筆資金是足夠小方后續(xù)的養(yǎng)老生活了。

假如說不選擇退保，小方在70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元這么多，是總交保費的3.7倍，收益十分可觀！

而且經(jīng)過了計算之后，在小方50-80歲時，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr平均在3.5%之間，對比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

概而論之，雖然益利多增額終身壽在保障方面存在著一些瑕疵，但是整體收益還是很令人滿意的，具有回本快，現(xiàn)金價值高的特點，注重收益的朋友，可以考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里還是要囑咐一下，益利多增額終身壽將于2021年9月30日24點停止銷售，有購買的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多壽險弊端"的圖文回答，望采納！

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