由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，也可以說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，如果購(gòu)買了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意的特定要投保嗎"的圖文回答，望采納！

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