前些時候有朋友向學姐提問:“學姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”果真大家都會比較關注和自己利益關系密切的東西，學姐這就帶你們認識一下：我們日常一直在繳納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對啊我每個月只收到300塊，是不是你哪里搞錯了。學姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。準確的說，繳納基數與公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資相同，而且并不等于員工的實際工資。正常情況下，上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的。只是非常多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當地最低繳存基數。國家規(guī)定了最低繳存基數與最高繳存基數，主要是為了避免差距過大。不會比當地最低的工資標準數字小，也不會比當地平均工資的三倍數字大。例如廣州2020年現行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數和比例。那是一筆很關鍵的寶貴財富！對它大意了，有時你最終實際的收益，月薪5千還跟人家月薪4千的沒法比。公積金有什么用？提到公積金，很多人只能想起：買房能用上。

但是具體的使用對象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，都是貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，那就要來瞧瞧當地城市的貸款上限和你的公積金賬戶余額了。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假使你想在深圳買房，能貸到的錢的上限就是這兩個數字。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

是不是計算起來有點費勁？不要擔心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

除了購房，公積金還可以用來租房子，畢竟很多人屬于無房人士還有的人沒有買房的想法。

沒有房子的職工，只要滿足連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，不需要租房發(fā)票、稅票也能支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地無房，就可以去當地的公積金管理中心（或銀行網點）進行提取公積金。

各地可提取額度并不相同，月租金的數量、收入的高低都對可提取限額產生影響。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農村集體土地上的自建房，以及對現有住房進行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調動或者是變化，這下就可以進行公積金賬戶金額提取的操作了。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

希望大家對各地的公積金政策做一下仔細的研究，學會把這個容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。直接去當地的住房公積金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。相信大多數人都是和學姐一樣的懶肥宅，能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，現在想購置房產，地點是在出生地老家，這樣會不會無法貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，不過是否可以得問當地的公積金管理中心。

2.要是有人先用公積金貸款買房，要是他結婚了可以兩個人共同用公積金還房貸嗎？大家如果已婚，是可以提取配偶的公積金來還房貸的，大家把需要提取的資料準備好(需要夫妻關系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請了。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來付首付，后者卻可以。

可以用住房公積金余額的一部分加現金付首付，然后進行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。

如果大家還有什么疑問可以留言到下方哦，學姐等你們～

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以上就是我對 "公積金托管"的圖文回答，望采納！

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