謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分攤總金額小于188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在應(yīng)對風險時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不熟悉的朋友可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶保障可不可靠"的圖文回答，望采納！

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