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泰康人壽鑫享人生年金險3年交保

提問: 夜貓深巷 分類:泰康鑫享人生年金險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-肖恩

這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險,那就是鑫享人生(分紅型),保險憑靠著“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”這些特色,讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎?

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析,探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端,收益又如何!

由于關(guān)于保險,還存在小伙伴不太明白,開始之前,你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊:

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!

關(guān)于產(chǎn)品保障圖,大家先看看:

從展示的保障圖中我們可以明白,鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式,由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點!

>>亮點:

1、繳費期限靈活

其實,無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費,對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位,對于收入忽上忽下的人不太適合。

如果這樣的話,投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了,這么有靈活性的選擇,真的很讓人滿意哦~

還不了解什么樣的繳費期限最合適?不妨看看保險專家是怎么說的:

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了,那么被保人的年齡在60周歲以上,這一點實在是非常的人性化!從展示的保障圖中我們可以明白,其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的,如果正如前面所提及,保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話,最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比!

3、有投保人豁免保障

當(dāng)達(dá)到鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置的豁免條件后,就能享受豁免保障,這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好!

什么是投保人豁免?

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘,后續(xù)的保費就可以不用交,然而合同依舊是保持有效狀態(tài),

就是為了免除投保人在身故/高殘后,被保人的經(jīng)濟來源被切斷,因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

假設(shè)一個情況:

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型),保費需要交10年,每年10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話,之后的5年保費就可以不用交,合同還是正常履行的,妻子小紅在以后的每年里,都可以領(lǐng)取到年金,直到小紅年滿99周歲時的保單對應(yīng)周年日為止。

>>不足:

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光,大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險的收益也會高!

既然這樣,學(xué)姐不禁想說的是,你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少,根據(jù)下圖可以看出:

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下:

首先,紅利分配是具有不確定性的,不保證一定能有紅利分配,根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認(rèn)為是,有可能有,也有可能沒有;

其次,即使有分紅,也難以確定能有多少。按照條款所示,只有在紅利通知書到手那一刻,當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總而言之,能按照分紅得到極其多的收益,可以說是紙上談兵!還是想想實際的吧~

了解了分紅型保險,里面還藏著很多不為人知的“坑”,避免自己被坑,這份防坑指南快收藏吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下:

在80周歲之前,保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付;

假如被保人80周歲后亡故,居然沒有身故保險金領(lǐng)??!特別小氣!

同類型的年金險,在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額,現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達(dá)160%的保額。

參照三四十歲的人,家庭經(jīng)濟這個重大的責(zé)任是自己身上負(fù)擔(dān)最重的,因此,身故賠付金肯定是越高越好。

眾所周知,一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故,這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|(分紅型)對于這方面的考慮沒有十分到位,沒有做到從消費者的角度出發(fā)!應(yīng)該虛心接受批評!!

鑫享人生年金險(分紅型)除了上面提到的問題,還有一些值得我們注意,礙于篇幅有限,學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!

學(xué)姐經(jīng)常說,看一款年金險好不好,得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢?

內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好,就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下,現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!

例如,今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(分紅型),年交10萬保費,交5年,5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金:在投保日起至小王59周歲,每年能領(lǐng)取10%基本保額,即6360元,作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金:只要小王在60~80周歲這個年齡階段,每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,并且基本保額每年都會遞增,按照5%的比例進行調(diào)整,6678元是60周歲可以領(lǐng)取的,到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金:當(dāng)小王年滿80,50萬元已交保費,會一次性交給小王。

長壽保險金:每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,是有年齡限制的,當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以,并且基本保額每年都會遞增,按照5%的比例進行調(diào)整,九十歲時能獲得28861元,然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化,但是實際的收益卻不容樂觀。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望,當(dāng)小王80歲的時候才達(dá)到1.71%,在保證期滿的時候,即小王99歲時,2.59%是僅有的內(nèi)部收益率!還比不上銀行的定期利率(2.75%)!

當(dāng)下有不少年金險,內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的,相比之下,鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點,}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好,學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友,學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單,馬上點擊:

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險3年交保"的圖文回答,望采納!

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