鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說(shuō)的如此不錯(cuò)嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益方面怎么樣！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，開(kāi)始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

撇開(kāi)這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~馬上和大家說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

我們所說(shuō)的“躉交”，說(shuō)白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來(lái)，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？讓保險(xiǎn)專家來(lái)給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來(lái)講十分有益！

對(duì)于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無(wú)需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說(shuō)的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以認(rèn)為是，無(wú)法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照條款所示，只有領(lǐng)取紅利通知書(shū)以后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總而言之，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是離實(shí)際近一些吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，就不提供身故保險(xiǎn)金了！未免也太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是會(huì)變高的，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒(méi)有考慮到這方面，沒(méi)有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問(wèn)題！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

相對(duì)來(lái)說(shuō)更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生限制么"的圖文回答，望采納！

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