泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測試和評(píng)價(jià)，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

例如：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，10年交。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，唯獨(dú)紅利通知書到手后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！小氣的不行！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的甚至能賠付160保額。

對(duì)于三四十歲的人群來說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評(píng)！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

較為重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)那個(gè)好"的圖文回答，望采納！

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