“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先有關這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖我們來做一個大概的了解：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那可能是不太適合，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領。

然后大家還要多關注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任不是特別復雜，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領取呢？是你投保的第5個年度對應的生效日開始的。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責任也結束。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學姐說實話這個可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值是比已交保費的少很多的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上是遠不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學姐簡要算了算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，按照一年交10萬元保費的標準持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，那老王在保險期內獲取的利益是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，共計能拿80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

權且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。當然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險 2019"的圖文回答，望采納！

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